Einen Autokredit trotz SCHUFA zu bekommen ist schwierig, aber nicht unmöglich. Unsere Recherchen liefern den Beweis dafür. Im nachfolgenden Artikel zeigen wir Ihnen einige seriöse Anbieter, bei denen Sie einen Autokredit ohne SCHUFA bekommen und Ihr Wunschfahrzeug auch mit einer mäßigen oder schlechten Bonität finanzieren können.
Inhaltsverzeichnis
- Das Wichtigste zusammengefasst:
- Autokredit ohne SCHUFA – das ist die Ausgangslage
- Wie lassen sich Fahrzeuge im Regelfall finanzieren?
- Die Chancen auf den Autokredit erhöhen
- Welche Online-Alternativen sind vorhanden?
- Autokredite ohne SCHUFA über Kreditvermittler
- Eine schufafreie Finanzierung über private Autokredite
- Ein Auto trotz SCHUFA über einen Online-Anbieter finanzieren – Vorteile und Nachteile
- Eine weitere Alternative: Das Fahrzeug über das Jobcenter finanzieren
- FAQ: Häufig gestellte Fragen
Das Wichtigste zusammengefasst:
- Ein Autokredit trotz SCHUFA ist schwierig, aber nicht unmöglich. Es gibt seriöse Anbieter, bei denen man einen Autokredit ohne SCHUFA-Abfrage erhalten kann.
- Seriöse Online-Alternativen für Autokredite ohne SCHUFA sind vorhanden, z.B. Kreditvermittler wie Bon-Kredit, MAXDA und creditolo.
- Es gibt auch schufafreie Finanzierungsmöglichkeiten über private Autokredite, z.B. bei smava und auxmoney.
- Die Zinssätze für Autokredite ohne SCHUFA können höher sein, und es gelten bestimmte Bedingungen für die Kreditvergabe.
- Grundsätzlicher Tipp: Die Chancen auf einen Autokredit können durch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen erhöht werden.
- Es ist außerdem möglich, ein gebrauchtes oder neues Fahrzeug über das Jobcenter zu finanzieren, auch mit negativer SCHUFA.
Autokredit ohne SCHUFA – das ist die Ausgangslage
- 1. Fakt: Bei einer negativen SCHUFA kann das Ausfallrisiko sehr hoch sein – davor haben die meisten Kreditgeber Angst.
- 2. Fakt: Dennoch ist ein Autokredit trotz SCHUFA möglich, wenn es sich um Anbieter handelt, die sich entweder auf die Vermittlung von solch schwierigen Krediten spezialisiert haben oder den jeweiligen Einzelfall prüfen.
Die meisten Menschen sind quasi täglich auf ein Auto angewiesen, denn sie müssen mit dem Fahrzeug zur Arbeit fahren und viele andere Dinge erledigen.
Sollte das alte Auto keinen TÜV mehr bekommen oder die Reparatur bzw. Instandsetzung zu kostspielig sein, benötigen die Fahrzeughalter schnellstmöglich einen Ersatz. Besitzen sie nicht das nötige Geld für den Kauf eines gebrauchten oder neuen Fahrzeugs, ist ein Autokredit oftmals die einzige Lösung. Grundsätzlich spielt es dabei keine Rolle, ob es sich um Menschen mit einer guten oder schlechten Bonität handelt. Der Kauf eines gebrauchten oder neuen Fahrzeugs ist in Deutschland der mit Abstand häufigste Grund für die Aufnahme von einem Kredit.
Den Kreditnehmern stehen gleich mehrere Möglichkeiten zur Verfügung, um einen Fahrzeugkredit aufnehmen zu können. Zum einen gibt es die klassischen Ratenkredite bei den Banken und zum anderen bieten fast alle Fahrzeughändler einen Autokredit an. Um als Kreditnehmer akzeptiert zu werden, müssen die Verbraucher ein regelmäßig eingehendes sowie ausreichend hohes Einkommen nachweisen können. Darüber hinaus muss die SCHUFA der Kreditnehmer positiv ausfallen.
Der Ablauf ist bei den beiden Kreditkarten nahezu identisch: Die Kreditnehmer müssen jeden Monat eine gleichbleibende Kreditrate über die zuvor festgelegte Laufzeit bezahlen. Die Banken oder Autohändler behalten in den meisten Fällen den Fahrzeugbrief des Autos als Sicherheit.
Weiterführend: Weitere Informationen zu Krediten trotz SCHUFA
Wie lassen sich Fahrzeuge im Regelfall finanzieren?
Bei guter Bonität lässt sich ein Auto auf unterschiedliche Arten finanzieren. Kreditnehmer können von einer händlerunabhängigen Bank einen klassischen Ratenkredit oder einen speziellen Autokredit aufnehmen, ihr neues Fahrzeug direkt über den Autohändler (und dessen Bank) finanzieren oder das Auto alternativ leasen. Welche Art der Autofinanzierung die günstigste und einfachste ist, hängt vor allem von den individuellen Präferenzen und der finanziellen Situation der Verbraucher ab.
- Ein Autokredit über einen Autohändler kann oftmals die günstigste Alternative sein. Insbesondere dann, wenn der Fahrzeughändler mit einer preiswerten “0 % Finanzierung” lockt.
- Ein klassischer Ratenkredit hat ebenfalls Vorteile – dank diesem können die Kreditnehmer bei ihrem Autohändler als Barzahler auftreten. Dadurch erhalten die Verbraucher in der Regel einen satten Rabatt auf den Kaufpreis des Fahrzeugs.
- Bei der beliebten 3-Wege-Finanzierung (auch Drei-Wege-Finanzierung oder Ballonfinanzierung genannt) profitieren Kreditnehmer von den niedrigsten Kreditraten während der gesamten Laufzeit. Als Ausgleich dafür müssen die Verbraucher am Ende eine deutlich höhere Schlussrate bezahlen. Können sie den Restbetrag nicht begleichen, muss die letzte Rate weiter finanziert werden.
- Bei einem negativen SCHUFA-Eintrag oder einer schlechten Bonität werden die klassischen Finanzierungswege stark eingeschränkt. Aus diesem Grund zeigen wir Ihnen weiter unten seriöse Alternativen für einen Autokredit trotz SCHUFA.
Die Chancen auf den Autokredit erhöhen
Alle Verbraucher können ihre Chancen auf den Autokredit erhöhen, indem sie einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen benennen. Diese Person muss aber unbedingt solvent sein! Darüber hinaus muss jeder Bürge ausführlich über die Risiken und Pflichten einer Bürgschaft aufgeklärt werden. Ungeachtet davon muss die finanzielle Ausgangslage des Verbrauchers ausreichen, um die Kreditsumme abzahlen zu können.
Mit dieser Kreditlage lässt sich auch ein negativer SCHUFA-Eintrag umgehen. Mithilfe des Bürgen oder zweiten Kreditnehmers können die Verbraucher entweder bei ihrer Hausbank oder bei einem Fahrzeughändler einen Autokredit trotz schlechter SCHUFA aufnehmen.
Welche Online-Alternativen sind vorhanden?
Im Internet gibt es viele unterschiedliche Finanzierungs-Alternativen, die von mehr und mehr Verbrauchern gegenüber klassischen Autokrediten bevorzugt werden. In der Regel handelt es sich um Peer-to-Peer-Kredit-Angebote von renommierten Anbietern wie smava oder auxmoney oder von spezialisierten Vermittlern wie Bon-Kredit. In den nachfolgenden Abschnitten zeigen wir Ihnen mehrere seriöse Anbieter.
Bitte beachten Sie, dass gravierende negative Merkmale wie eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl, ein laufendes Insolvenzverfahren oder ein gerichtliches Inkasso meist zum Ausschluss von den P2P-Plattformen führt. In einem solchen Fall wird der Autokredit natürlich nicht genehmigt.
Autokredite ohne SCHUFA über Kreditvermittler
- Ein seriöser Kreditvermittler hat gute und auch vielfältige Kontakte zu Kreditinstituten und anderen Geldgebern, die eine Autofinanzierung selbst in schwierigen Fällen ermöglichen.
- Jeder seriöse Anbieter verzichtet auf Vorkosten! Die Vermittlungsgebühr wird den Kunden erst bei einem erfolgreichen Kreditabschluss berechnet und in der Regel direkt mit der Autokreditsumme zusammengefasst.
- Die maximal mögliche Kreditsumme beträgt bei den seriösen Anbietern rund 10.000 Euro.
Ein Autokredit trotz SCHUFA bei Bon-Kredit
Bon-Kredit ist ein überaus erfahrener und seriöser Kreditvermittler, der bereits seit über 40 Jahren in der Finanzbranche tätig ist. Viele unserer Leser haben über den privaten Kreditvermittler schon einen Autokredit trotz schlechter Bonität erhalten.
Der erfahrene und renommierte Kreditvermittler arbeitet mit vielen bekannten Kreditinstituten zusammen. Eine Provision wird nur erhoben, wenn die Kreditvermittlung erfolgreich war. Die Provision wird dann direkt mit dem Autokredit verrechnet. Bon-Kredit sucht für die Verbraucher günstige Autokredite ohne SCHUFA, selbst wenn die potenziellen Kreditnehmer eine schlechte Bonität und/oder einen negativen SCHUFA-Eintrag besitzen.
Deshalb scheitert der Kreditantrag in den meisten Fällen nicht an der negativen SCHUFA des Kreditnehmers. Darüber hinaus profitieren die Verbraucher bei Bon-Kredit von günstigen Autokredit-Konditionen und müssen nie Vorkosten bezahlen. Alle Kreditanfragen sind sowohl kostenlos als auch unverbindlich. Leider darf das neue Auto nur maximal 7.500 Euro kosten. Aus diesem Grund eignet sich Bon-Kredit eher weniger für neue oder teure Fahrzeuge. Für einen Autokredit trotz SCHUFA, mit dem ein gebrauchtes Fahrzeug finanziert wird, ist der Kreditvermittler jedoch ideal.
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Autokredit ohne SCHUFA über MAXDA
Dieser Kreditvermittler dürfte den meisten Menschen von der regelmäßigen Fernseh- und Radio-Werbung her bekannt sein. Darüber hinaus zählt MAXDA zu den größten und ältesten Finanzdienstleistern in Deutschland. Gegründet wurde die MAXDA GmbH bereits 1983. Unter anderem bietet der Kreditvermittler Verbrauchern mit einem negativen SCHUFA-Eintrag verschiedene Spezialkredite von 3.000 Euro bis maximal 100.000 Euro an.
Potentielle Kreditnehmer können zu jeder Zeit einen kostenlosen und unverbindlichen Kreditantrag stellen und sich von MAXDA professionell beraten lassen. Die Kunden zahlen bei diesem Kreditvermittler keine Vorkosten und zudem scheitert der Kreditantrag nicht an einen SCHUFA-Eintrag. Nichtsdestotrotz müssen die Verbraucher über ein nachweisbares Einkommen verfügen.
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Neue und gebrauchte Fahrzeuge bei creditolo finanzieren
Der bekannte, private Autokreditvermittler creditolo bietet seinen Kunden clevere Lösungen für unterschiedliche Finanzierungsarten. Die creditolo GmbH wurde im Jahr 2006 gegründet und hat ihren Firmensitz in Halle. Es gibt mehrere Online-Kredite für Eigentümer, Selbstständige, Kreditumschuldungen sowie Autokredite ohne SCHUFA-Prüfung.
Bei Letzteren führt Creditolo keine Prüfung der SCHUFA-Datei durch. Dadurch haben negative SCHUFA-Einträge keinen Einfluss auf die Autokreditvergabe. Die ausgebildeten und erfahrenen Bankkaufleute beraten potentielle Kreditnehmer ohne Vorkosten und finden zeitnah eine geeignete Finanzierung. Dank dem vorteilhaften Online-Identverfahren profitieren die Kunden von einer schnellen Autokreditvergabe und können schon nach kurzer Zeit über ihr Geld verfügen.
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Eine schufafreie Finanzierung über private Autokredite
“Kredit von Privat” bei smava
Die smava GmbH ist das erste deutsche Fintech-Unternehmen und wurde 2005 gegründet. Nur 2 Jahre später etablierte das Berliner Unternehmen den ersten Online-Kreditmarktplatz mit P2P-Krediten (Peer-to-Peer) in Deutschland.
Kreditsuchende profitieren von einer großen Auswahl an Krediten. Mehr als 70 Kredite von über 20 Banken sowie weiteren Kreditvergabepartnern stehen zur Verfügung. smava vermittelt Jahr für Jahr Kredite mit einem Gesamtwert von über 1 Milliarde Euro. Selbst Verbrauchern mit einer schlechten oder mäßigen Bonität bietet smava zuverlässige Kreditlösungen an.
Auf der Online-Plattform von smava können Kreditsuchende ihr gebrauchtes oder neues Fahrzeug sogar mit einer negativen SCHUFA finanzieren. Die privaten Geldgeber der Plattform investieren ihr Kapital auch in Kreditnehmer mit einer mäßigen Bonität. Bei dem „Kredit von Privat“, den das Fintech-Unternehmen gemeinsam mit der Fidor Bank AG anbietet, kümmern sich die privaten Kreditgeber um die Finanzierung der Autos.
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Über auxmoney einen Autokredit trotz SCHUFA finden
Die bekannte und überaus beliebte Online-Kreditplattform von auxmoney vermittelt P2P-Kredite zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern. Seit 2007 werden die sogenannten Peer-to-Peer-Kredite über den Online-Marktplatz vermittelt. Laut eigenen Angaben konnten bereits über 70.000 Kredite mit einem riesigen Volumen von mehr als 485 Millionen Euro erfolgreich finanziert werden. Die auxmoney-Plattform verfügt über mehr als 1,5 Millionen Nutzer und besitzt am deutschen Crowdlending einen beachtlich großen Marktanteil von 67 Prozent.
Die auxmoney GmbH besteht seit 2010, hat ihren Hauptsitz in Düsseldorf erhielt Anfang 2013 eine Venturecapital-Finanzspritze in Höhe von beträchtlichen 12 Millionen US-Dollar. Kreditsuchende finden über die P2P-Plattform von auxmoney in kürzester Zeit einen individuell passenden Autokredit. Dies funktioniert sogar bei Kunden mit einem negativen SCHUFA-Eintrag. Die Nutzer bezahlen erst eine Gebühr, wenn die Kreditvermittlung zustande kommt.
Die Kreditvermittlung ist im Vergleich zu den bereits vorgestellten Anbietern nicht immer garantiert. Eine Zusage hängt vor allem auch davon ab, wie sich Kreditsuchende im Rahmen ihrer persönlichen Kreditanfrage gegenüber den potentiellen Kreditgebern präsentieren. Am Ende entscheiden stets die privaten Kreditgeber, ob sie den Suchenden Geld für den Autokauf leihen möchten. auxmoney erhält für jeden erfolgreichen Autokreditabschluss eine faire Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 Prozent (von der Kreditsumme). Dieser Betrag ist bereits in der monatlichen Kreditrate enthalten.
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Wichtige Hinweise zu allen Online-Angeboten
Bei allen hier aufgeführten Online-Anbietern handelt es sich ausschließlich um seriöse Unternehmen. Diese können Ihnen nachweislich einen Autokredit ohne SCHUFA-Eintragung, ohne eine SCHUFA-Abfrage und trotz schlechtem SCHUFA-Score vermitteln. Am besten Sie lassen sich von allen weiter oben aufgeführten Online-Anbietern ein unverbindliches und kostenloses Angebot für einen individuell passenden Autokredit unterbreiten. Anschließend wählen Sie einfach das beste Kreditangebot aus. Kosten für die reine Autokreditanfrage entstehen Ihnen bei keinem der Anbieter!
Ein Auto trotz SCHUFA über einen Online-Anbieter finanzieren – Vorteile und Nachteile
Sind bei negativer SCHUFA sowohl ein Autokredit ohne SCHUFA als auch ein klassisches Autokredit möglich, empfehlen unsere Profis fast in allen Fällen eine klassische Autofinanzierung. Die wichtigsten Vorteile und Nachteile haben wir Ihnen nachfolgend zusammengefasst:
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Eine weitere Alternative: Das Fahrzeug über das Jobcenter finanzieren
Bezieher von Arbeitslosengeld II (Hartz IV) haben oft große Probleme damit, eine neue Arbeit zu finden, da sie in der Regel kein eigenes Fahrzeug besitzen. Kreditinstitute vergeben an Menschen, die das Arbeitslosengeld II erhalten, in den meisten Fällen keinen Autokredit. Selbst die Fahrzeughändler verhalten sich in diesem Fall eher zurückhaltend.
Sollten Sie sich in derselben Lage befinden, ist vielleicht die Autofinanzierung (basiert auf der § 16f SGB II Freie Förderung) via Jobcenter selbst bei einer negativen SCHUFA eine alternative Möglichkeit. Natürlich wird die Kreditsumme im Falle einer Zusage recht gering sein und in der Regel maximal 5.000 Euro betragen. Nichtsdestotrotz können Sie mit diesem Geld ein gebrauchtes Fahrzeug oder einen günstigen Kleinwagen kaufen.
Der Autokredit ohne SCHUFA wird Ihnen erst nach einer sorgfältigen Prüfung Ihrer individuellen Sachfrage bewilligt. Anschließend bezahlen Sie das Geld in gleich bleibenden monatlichen Raten und in der Regel ohne Zinsen zurück.
Weitere Informationen finden Sie hier: https://anwaltauskunft.de/magazin/leben/soziales/jobcenter-muss-im-einzelfall-darlehen-fuer-pkw-geben
FAQ: Häufig gestellte Fragen
Ja, es ist schwierig, aber nicht unmöglich, einen Autokredit trotz SCHUFA zu erhalten. Es gibt seriöse Anbieter, die solche Kredite vermitteln oder den Einzelfall prüfen.
Es gibt mehrere seriöse Online-Alternativen wie Bon-Kredit, MAXDA und creditolo. Diese Kreditvermittler können Autokredite ohne SCHUFA-Abfrage vermitteln.
Ja, es gibt auch schufafreie Finanzierungsmöglichkeiten über private Autokredite. Plattformen wie smava und auxmoney bieten solche Optionen an.
Ja, in der Regel sind die Zinssätze für Autokredite ohne SCHUFA höher. Dies liegt daran, dass Kreditgeber ein höheres Ausfallrisiko bei Kreditnehmern mit negativer SCHUFA sehen.
Die Chancen auf einen Autokredit können durch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen erhöht werden. Es ist wichtig, dass diese Person solvent ist und über die Risiken und Pflichten einer Bürgschaft informiert ist.
Benötigen Sie kein weiteres Auto, steht Ihnen das dafür nötige Geld natürlich nicht auf dem Girokonto zur Verfügung. Aus diesem Grund ist entweder eine vollständige oder eine teilweise Autofinanzierung erforderlich. Haben Sie bereits einen laufenden Kredit, tun sich die meisten Banken mit einem zusätzlichen Autokredit schwer.
Titelbild: Photo by Grahame Jenkins on Unsplash
