In Deutschland hat jeder Bürger das Recht auf ein Girokonto in Form von einem sogenannten Basiskonto (in der Regel ohne Kreditkarte oder Dispositionskredit). Das Basiskonto können Sie grundsätzlich bei jeder Bank eröffnen, eine negative Bonität spielt dabei keine Rolle.
Möchten Sie jedoch ein zweites Konto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen, benötigen Sie dafür ein Girokonto ohne Bonitätsabfrage. Im nachfolgenden Artikel zeigen wir Ihnen wie und bei welchen Anbietern Sie ein zweites Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung eröffnen können.
Inhaltsverzeichnis
Das Wichtigste in Kürze:
- Jeder Bürger in Deutschland hat das Recht auf ein Basiskonto und dieses kann bei einer beliebigen Bank eröffnet werden.
- Haben Sie eine negative Bonität und möchten ein zweites Konto trotz SCHUFA öffnen, wird das Ganze etwas schwieriger.
- Bei einem herkömmlichen Kreditinstitut haben Sie keine Chance, denn bei der Eröffnung wird jedes Mal eine Bonitätsabfrage (Datenaustausch mit der SCHUFA) durchgeführt.
- Zum Glück gibt es ein paar Anbieter, denen Ihr negativer SCHUFA-Score egal ist bzw. die keine Bonitätsprüfung bei der Kontoeröffnung durchführen.
- Bevor Sie sich für ein zweites Girokonto entscheiden, sollten Sie die Konditionen miteinander vergleichen.
Zweites Girokonto trotz SCHUFA bei Online-Banken
Onlinekonto.de
Das Onlinekonto.de wird von der PayCenter GmbH angeboten. Das Unternehmen ist ein von der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) zugelassenes E-Geld-Institut, welches seinen Sitz im deutschen Freising (befindet sich in Oberbayern) hat. Onlinekonto.de eignet sich bestens für Menschen, mit SCHUFA-Problemen bzw. mit Bonitätsproblemen und für Selbstständige, die bereits von einer anderen Bank abgelehnt wurden.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto samt Mastercard ohne Bonitätsprüfung bzw. SCHUFA-Abfrage | 39,00 Euro einmalige Aktivierungsgebühr |
| ist als Privat- und/oder als Geschäftskonto verfügbar | 9,90 Euro monatliche Kontoführungskosten |
| schnelle Eröffnung des Kontos (u.a. per Video-Ident-Verfahren) | 0,50 Euro Buchungsentgelt |
| eigene IBAN und BIC innerhalb nur einer Minute | 5,95 Euro Gebühr für Bargeldabhebung an |
| SEPA-fähig | kann an Automaten mit maximal 15.000 Euro aufgeladen werden |
| P-Konto-Funktion ist möglich | |
| Eröffnung erfolgt online und ohne Papierkram |
N26 – Zweit-Konto ohne Schufa
N26 bietet – laut seinen eigenen Aussagen – mit dem “N26 Flex” ein Online-Bankkonto für alle Menschen, die aufgrund ihrer schlechten Bonität die Mindestanforderungen für ein herkömmliches Girokonto in Deutschland nicht erfüllen. Dies bedeutet im Detail: Sie können auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag ein vollwertiges Online-Bankkonto bei dem Anbieter N26 eröffnen.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und Mastercard (Debit) trotz SCHUFA | laufende Kontoführungskosten in Höhe von 6,00 Euro |
| kann auch als Privatkonto genutzt werden | monatliche Kontoführungsgebühren in Höhe von 2,00 Euro |
| schnelle Eröffnung des Kontos (u.a. per Video-Ident) ist online und ohne Papierkram möglich | Bargeldabhebungen an Bankautomaten sind kostenpflichtig |
| eigene IBAN und BIC | |
| SEPA-fähig |
Western Union – Ein weiteres Zweitkonto ohne SCHUFA-Prüfung
Eine weitere lohnenswerte Alternative für ein klassisches Girokonto ohne eine Schufa-Abfrage ist das Online-Angebot von Western Union. Der bekannte österreichische Anbieter ermöglicht seinen Kunden die Nutzung einer österreichischen IBAN. Diese kann auch problemlos für alle Transaktionen in Deutschland verwendet werden.
Die Kontoeröffnung ist unkompliziert und kann schnell online ohne lästigen Papierkram durchgeführt werden. Der Anbieter Western Union zeichnet sich zudem durch eine vergleichsweise hohe Annahmequote aus. Dies bedeutet, dass die meisten Antragsteller ein Konto erhalten. Für Bargeldabhebungen und Zahlungen können die Kontoinhaber ausschließlich die VISA-Debitkarte nutzen. Die Karte funktioniert auf Guthaben-Basis und wird direkt belastet. Einen Überziehungskredit gibt es bei Western Union nicht.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| österreichisches Girokonto kostenlos | in den ersten 6 Monaten nach der Aktivierung des Kontos müssen die Kunden monatlich 1.200 Euro auf das Western Union Digital Banking-Konto einbezahlen |
| Konto und VISA-Platinum Debit kostenlos trotz SCHUFA | in den ersten 6 Monaten müssen die Kunden 600 Euro monatlich mit der Visa Platinum Debitkarte ausgeben |
| als Privatkonto verfügbar | es gibt keine EC-Karte |
| schnelle Kontoeröffnung (u.a. per Video-Ident) online und ohne Papierkram möglich | es fallen Gebühren für Bargeldabhebungen an Automaten an |
| eigene österreichische IBAN und BIC | |
| SEPA-fähig | |
| Einlagensicherung in Höhe von bis zu 100.000 Euro |
Bunq – Zweites Girokonto ohne eine SCHUFA-Prüfung
Der Anbieter Bunq verzichtet ebenfalls auf eine Schufa-Abfrage im Rahmen der Kontoeröffnung. Es gibt verschiedene Kontooptionen, beginnend mit dem günstigen Tarif “Easy Bank” ab 2,99 Euro monatlich bzw. 35,88 Euro jährlich. Eine Zahlungskarte Ihrer eigenen Wahl ist im Preis bereits inbegriffen. Bei dem preiswerten Girokonto betragen die Gebühren für die ersten 5 Transaktionen pro Monat für alle Bargeldabhebungen innerhalb Europas 0,99 Euro. Ab der 6. Transaktion fallen 2,99 Euro (zzgl. eventueller Automatenbetreibergebühren) an.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA Debitkarte ohne eine SCHUFA-Prüfung | Kontoführungsgebühren beim Tarif “Easy Bank” beginnen bei 2,99 Euro monatlich bzw. 35,88 Euro jährlich |
| auch als Privatkonto verfügbar | es fallen Gebühren für Bargeldabhebung an Automaten an |
| schnelle Kontoeröffnung (u.a. per Video-Ident möglich) | es gibt keine EC-Karte |
| eigene IBAN und BIC | hohe Transaktionsgebühren |
| SEPA-fähig | |
| die Eröffnung erfolgt online ohne Papierkram |
Tomorrow – Zweit-Konto ohne SCHUFA-Prüfung
Der Anbieter Tomorrow behauptet, dass er generell nicht mit der Schufa kooperiert. Für die Kontoeröffnung ist somit keine Schufa-Auskunft erforderlich. Ein Girokonto ohne Schufa samt VISA-Debitkarte (“Now” Konto) gibt es ab 3 Euro monatlich bzw. 36 Euro jährlich. Bei der Umwandlung in ein sogenanntes Pfändungsschutzkonto kann unter Umständen eine Schufa-Anfrage gestellt werden. Bargeldabhebungen am Geldautomat kosten beim günstigsten Zweitkonto weltweit 2 Euro pro Transaktion (zzgl. eventueller Automatenbetreiber-Gebühren).
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA-Debitkarte ohne eine SCHUFA-Prüfung | Kontoführungsgebühren 3 Euro monatlich bzw. 36 Euro jährlich |
| auch als Privatkonto verfügbar | für Bargeldabhebungen an Automaten fallen Gebühren an |
| schnelle Kontoeröffnung (u.a. per Video-Ident) | es gibt keine EC-Karte |
| eigene IBAN und BIC | |
| SEPA-fähig | |
| Online-Eröffnung ohne Papierkram möglich | |
| ein Pfändungsschutzkonto ist ebenfalls möglich (eine Schufa-Anfrage wird durchgeführt) | |
| Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro |
Vivid Money – Zweitgirokonto ohne SCHUFA-Prüfung
Das berliner Fintech-Unternehmen Vivid erblickte im Jahr 2021 das Licht der Welt. Der Anbieter zielt mit seiner ambitionierten Vision, sowohl Bankdienstleistungen als auch Investitionen in nur einer einzigen sowie benutzerfreundlichen App zu kombinieren darauf ab, Finanzdienstleistungen für wirklich jeden zugänglich zu machen. Da der deutsche Anbieter selbst über keine eigene Banklizenz verfügt, kooperiert Vivid mit der bekannten Solarisbank.
Die Online-Kontoeröffnung findet bei Vivid ohne eine Schufa-Abfrage statt und dies stellt für viele Nutzer einen entscheidenden Vorteil dar. Das Vivid Money-Konto ist zudem kostenlos, jedoch nur unter bestimmten Bedingungen. Der Kontoinhaber muss zum einen mindestens eine Transaktion mit seiner Vivid Money Karte pro Monat durchführen und zum anderen am letzten Tag jedes Monats einen kumulierten positiven Saldo von über 1.000 Euro aufweisen. Erfüllen Sie beide Bedingungen, entstehen Ihnen keinerlei Kosten für die Nutzung des Kontos.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA-Debitcard ohne eine SCHUFA-Prüfung | 1 Karteneinsatz pro Monat und 1.000 Euro Mindestguthaben auf dem Konto sind notwendig für die kostenlose Kontonutzung |
| auch als Privatkonto verfügbar | Bargeldabhebungen an Automaten sind kostenpflichtig |
| schnelle Kontoeröffnung (u.a. per Video-Ident) online und ohne Papierkram | es gibt keine EC-Karte |
| eigene IBAN und BIC | |
| SEPA-fähig | |
| 100.000 Euro Einlagensicherung |
Monese – Zweites Onlinekonto ohne SCHUFA-Prüfung
Das britische Fintech-Unternehmen Monese wurde 2015 gegründet. Hinter dem ambitionierten Projekt steckt Este Noris Koppel. Dieser hat es sich zum Ziel gesetzt, Menschen ohne eine einwandfreie Bonität bzw. ohne einen Adressnachweis verschiedene finanzielle Dienste zur Verfügung zu stellen. Nutzer, die beim Anbieter Monese ein Konto beantragen, bekommen eine belgische IBAN und können mit dieser sowohl Überweisungen tätigen als auch Geld abheben.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA-Debitkarte trotz SCHUFA | es fallen Gebühren für Bargeldabhebungen an Automaten an |
| auch als Privatkonto verfügbar | es gibt keine EC-Karte |
| schnelle Kontoeröffnung (u.a. per Video-Ident) online ohne Papierkram möglich | |
| eigene belgische IBAN und BIC | |
| SEPA-fähig |
Revolut – Zweit-Onlinekonto ohne SCHUFA-Prüfung
Eine weitere Firma, die ihren Kunden ein gebührenfreies Girokonto mit IBAN (aus Litauen) und ohne eine SCHUFA-Prüfung anbietet, ist Revolut. Das britische Fintech-Unternehmen verfügt über mehr als 20 Millionen Privatkunden sowie fast über eine Million Geschäftskunden und hat somit eine wirklich beachtliche Nutzerbasis.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA-Debitkarte ohne eine SCHUFA-Anfrage | kostenlose Bargeldabhebungen (maximal 5 oder bis zu 200 Euro monatlich möglich) |
| auch als Privatkonto verfügbar | es gibt keine EC-Karte |
| schnelle Kontoeröffnung (u.a. per Video-Ident) online und ohne Papierkram | |
| eigene litauische IBAN und BIC | |
| SEPA-fähig |
Girokonto ohne SCHUFA-Auskunft eröffnen
Mit einer negativen Bonität bzw. einem SCHUFA-Eintrag sind Sie in Deutschland deutlich eingeschränkt. Zum Glück haben Sie auch in diesem Fall ein Recht auf ein Girokonto.
Das sogenannte Basiskonto ist in der Regel teurer als ein normales Bankkonto und besitzt noch weitere Einschränkungen. Unter anderem bekommen Sie in der Regel weder eine Kreditkarte noch einen Dispositionskredit.
Für jedes Basiskonto gibt es unabhängig von der gewählten Bank spezielle Schutzvorschriften und Regelungen. Das Kreditinstitut besitzt beispielsweise keine Entscheidungsfreiheit darüber, in welchem Fall sie einen Kunden ablehnen oder wann sie eine Kontokündigung aussprechen darf. Es gibt nur Ausnahmen, wenn das Basiskonto als Zweitkonto verwendet wird. Im Beispiel N26 weiter unten erfahren Sie dazu weitere Details.
Folgende Möglichkeiten bietet Ihnen das Basiskonto:
- Geld einzahlen
- Geld abheben
- Überweisungen durchführen
- per Lastschrift bezahlen
- Zahlungskartengeschäfte
Benötigen Sie zusätzlich zu dem Basiskonto noch ein weiteres Girokonto, ist dies auch in Deutschland generell möglich. Einige Anbieter bzw. Kreditinstitute akzeptieren auch Kunden mit einer negativen Bonität und führen im Rahmen der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Abfrage durch.
So können Sie ein zweites Konto trotz SCHUFA-Eintrag eröffnen
Bis auf die Ausnahme Basiskonto, müssen Sie in Deutschland bei jedem Kreditinstitut bestimmte Voraussetzungen erfüllen und über eine einwandfreie Bonität verfügen.
Haben Sie die Voraussetzungen für ein normales Girokonto nicht erfüllt, können Sie nicht einfach ein zweites Konto trotz SCHUFA eröffnen. In Deutschland haben Sie ausschließlich das Recht auf ein einziges Basiskonto und dieses kann somit natürlich nicht als Zweitkonto verwendet werden.
Dennoch müssen Sie nicht auf ein zweites Girokonto verzichten, denn einige Anbieter führen im Rahmen der Kontoeröffnung keine SCHUFA-Abfrage durch.
Hat das Zweitkonto Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score?
Es gibt einige Gründe, sich für ein zweites Girokonto zu entscheiden. Mit einem zusätzlichen Bankkonto können Sie beispielsweise:
- verschiedene Geldströme (unter anderem Konsum und Einkommen) voneinander trennen
- Ihre Finanzen in den Griff bekommen
- Vermögen aufbauen bzw. Geld zurücklegen
- oder das Zweitkonto als Gemeinschaftsskonto nutzen, falls dies der jeweilige Anbieter erlaubt.
Sollten Sie keinen negativen SCHUFA-Eintrag haben bzw. eine einwandfreie Bonität besitzen und spielen mit dem Gedanken ein zweites Girokonto zu eröffnen, müssen Sie sich keine Sorgen machen. Selbst wenn zwischen der Bank und der SCHUFA ein Datenaustausch stattfindet, wirkt sich das Zweitkonto nicht negativ auf Ihren Score aus.
Prinzipiell können Sie in Deutschland – ohne Konsequenzen – mehrere Bankkonten eröffnen. Erfahrungsgemäß müssen Sie erst mit negativen Auswirkungen auf Ihre Bonität rechnen, wenn Sie in Deutschland 5 Girokonten eröffnen und jeder Anbieter eine SCHUFA-Abfrage durchführt.
Zweitkonto ohne SCHUFA: Unsere Empfehlungen
Legen Sie einen großen Wert auf kostenlose Abhebungen und ein großes Netz an Bankautomaten, können wir Ihnen ein Girokonto ohne SCHUFA bei der Tomorrow Bank empfehlen. Je nach gewählten Kontomodell beträgt die monatliche Kontogebühr 3 Euro, 7 Euro oder 15 Euro.
Benötigen Sie ein kostenloses Zweitkonto ohne SCHUFA, bietet sich die bunq Bank an. Das Kontomodell „Easy Savings“ können Sie ohne monatliche Kontogebühren verwenden. Die 3 anderen Kontomodelle „Easy Bank“, „Easy Money“ und „Easy Green“ sind kostenpflichtig, bieten Ihnen dafür aber weitere Vorteile und zusätzliche Funktionen.
Quellen:
- https://www.computerbild.de/artikel/cb-Tipps-Finanzen-Girokonto-ohne-Schufa-32834091.html
- https://depotstudent.de/zweites-konto-eroffnen-trotz-schufa/
- https://geldanlage-leicht-gemacht.de/zweites-konto-eroffnen-trotz-schufa/
- https://www.check24.de/girokonto/ohne-schufa/
Titelbild: Foto von Eduardo Soares auf Unsplash
