Ein Auto Leasing, ist auch trotz SCHUFA-Eintrag und bei schlechter Bonität möglich. Aber sind private Leasinganbieter und Vermittler, die ohne die SCHUFA-Auskunft arbeiten, auch seriös? Trotz-SCHUFA.org klärt auf.
Es ist leicht, in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann Ihre Möglichkeiten einschränken, wenn es darum geht, einen Kredit zu erhalten, eine Kfz-Finanzierung oder einen Handyvertrag abzuschließen. Aber besonders das Leasing kann schwierig werden, wenn man einen negativen SCHUFA-Eintrag hat. In unserem Ratgeber erfahren Sie mehr über sämtliche Vor- und Nachteile sowie alle Möglichkeiten des Leasings eines Autos ohne SCHUFA.
Inhaltsverzeichnis
- Das Wichtigste zusammengefasst
- Leasing trotz negativer SCHUFA
- Der Leasingprozess ohne SCHUFA-Abfrage
- Achtung: Wählen Sie zuverlässige Partner
- Die Vor- und Nachteile beim Auto Leasing ohne SCHUFA
- Darum kann ein Leasing-Antrag außerdem abgelehnt werden
- Welche Alternativen gibt es bei einer Ablehnung wegen einer negativen SCHUFA?
- Experten-Videos zum Thema Auto-Leasing ohne SCHUFA
- Fazit: Leasing ohne SCHUFA möglichst nicht in Betracht ziehen
- FAQ: Häufige Fragen
Das Wichtigste zusammengefasst
- Um ein seriöses Leasingangebot zu erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Das Bestehen der Bonitätsprüfung ist eine dieser Voraussetzungen.
- Sollte das Ergebnis der SCHUFA-Abfrage negativ ausfallen, wird der Leasinggeber Ihren Leasingantrag ablehnen. Denn die Kreditwürdigkeit des Antragstellers ist somit nicht gesichert.
- Einige Vermittler können Ihnen auch in schwierigen Fällen, trotz negativer SCHUFA-Einträge oder ohne eine SCHUFA-Abfrage, zu einem Leasingvertrag verhelfen.
- Diese Anbieter konzentrieren sich statt auf die SCHUFA-Auskunft auf folgende Merkmale: Monatliches Nettoeinkommen, Berufstätigkeit, sonstiges monatliches Einkommen, Familiensituation.
- Wer die Dienste einer Vermittlungsagentur oder -stelle in Anspruch nimmt, sollte auf jeden Fall die Verträge sorgfältig lesen und unsere Tipps befolgen, um unseriöse Angebote zu vermeiden.
Leasing trotz negativer SCHUFA
SCHUFA ist die Abkürzung für die “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”. Diese Datei enthält Informationen über die Kreditwürdigkeit und andere Geschäftsinformationen. Die SCHUFA kann von potenziellen Vertragspartnern, Banken und Kreditinstituten kontaktiert werden.
So können sie herausfinden, ob der potenzielle Vertragspartner schon einmal finanzielle Schwierigkeiten hatte oder mit Zahlungen in Verzug geriet. Die SCHUFA bietet Informationen über die Kreditwürdigkeit und den finanziellen Status von über 66 Millionen Menschen. Mehr zur SCHUFA auch in unserem FAQ.
- Banken, Mobilfunk- und Leasing-Anbieter führen in der Regel immer eine SCHUFA-Abfrage durch.
- Sie alle haben das gleiche Ziel: eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Es ist schwierig, ein Auto zu leasen, wenn es in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten gab.
- SCHUFA-Einträge sind für jeden möglich, der schon einmal in finanziellen Schwierigkeiten war und jetzt im Rückstand ist. Auch wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat und Sie über mehr Flexibilität verfügen, kann ein herkömmliches Leasing schwierig sein.
- Einige Anbieter konzentrieren sich auf das Leasing ohne SCHUFA, um allen Menschen (auch denen mit negativer SCHUFA-Auskunft) die Möglichkeit zu geben, ein Fahrzeug zu mieten oder nutzen.
- Diese Anbieter nutzen die SCHUFA-Auskunft nicht, um zu entscheiden, ob ein Leasingantrag genehmigt wird. Stattdessen stützen sie sich auf Sicherheiten und andere Kriterien wie z.B.: Ihr monatliches Nettoeinkommen, Ihre berufliche Tätigkeit, alle anderen Einkommensquellen sowie Ihre familiäre Situation.
Der Leasingprozess ohne SCHUFA-Abfrage
In diesem Abschnitt wird erklärt, wie das Autoleasing ohne SCHUFA funktioniert. Wenn alles nach Plan läuft, erhalten Sie Ihr Auto innerhalb von wenigen Schritten.
- Je nachdem, für welche Leasinggesellschaft Sie sich entschieden haben, können Sie aus einem vorgegebenen Fahrzeugpool wählen.
- Sie können sich zwischen einem neuen oder einem gebrauchten Fahrzeug entscheiden.
- Auch die Wahl des Händlers ist bei den meisten Autoleasinggesellschaften möglich.
- Zuerst müssen Sie Ihren Leasingantrag stellen.
- Zusätzlich benötigen Sie einen Vermittlungsauftrag. Darin geben Sie Ihre Wünsche an (Kilometerstand, Marke, Erstzulassung, Preis usw.).
- Wenn alles in Ordnung ist, wird Ihnen ein schriftlicher Leasingvertrag ausgestellt.
- Der Leasingvertrag wird erst dann gültig, wenn Sie ihn unterschreiben und zurücksenden.
- Der Verkäufer oder Händler überweist den Kaufpreis an das Unternehmen.
- Sie können Ihr Auto übernehmen.
Achtung: Wählen Sie zuverlässige Partner
Es ist wichtig, eine zuverlässige Leasinggesellschaft bzw. einen zuverlässigen Vermittler zu wählen, um nicht auf Betrüger hereinzufallen oder sich zu verschulden. Beherzigen Sie die folgenden Hinweise, wenn Sie einen Leasingvertrag ohne SCHUFA-Prüfung abschließen möchten.
- Überprüfen Sie die Unternehmensangaben im Impressum mit einer Google-Suche. Das Impressum gibt Aufschluss über die Person, die hinter dem Unternehmen steht.
- Existiert das Unternehmen tatsächlich und wo hat es seinen Sitz?
- Gibt es Bewertungen von Kunden?
- Der Leasingvertrag sollte im Detail geprüft werden. Es ist wichtig, alle Bedingungen und das “Kleingedruckte” zu lesen. Es lohnt sich, den Anbieter anzurufen, falls man sich nicht sicher ist. Wenn das Unternehmen seriös ist, werden die Mitarbeiter Ihre Fragen beantworten können. Ist dies nicht der Fall, sollten Sie misstrauisch sein.
- Bei Vorauszahlungen sollten Sie vorsichtig sein. Sie sollten sich zu 100 Prozent sicher sein, falls Sie dazu aufgefordert wurden einen bestimmten Betrag im Voraus zu zahlen. Im schlimmsten Fall verschwindet das Geld zusammen mit dem Leasinganbieter.
Die Vor- und Nachteile beim Auto Leasing ohne SCHUFA
Vorteile:
- Viele Anbieter, die Leasingverträge ohne SCHUFA-Auskunft anbieten, sind nicht bereit mit der SCHUFA zusammenzuarbeiten. Der abgeschlossene Vertrag wird also nicht an die SCHUFA gemeldet, sodass keine bonitätseinschränkende Datenübermittlung stattfindet. Dies hat den Vorteil, dass der SCHUFA-Score des Leasingnehmers nicht beeinträchtigt wird.
- Es werden keine Informationen von Ihrer Bank angefordert.
- Sie schonen Ihr Eigenkapital.
- Da für Ihre Anfrage keine Auskunft bei der SCHUFA eingeholt wird und kein Eintrag in der SCHUFA erfolgt, erfahren weder Ihre Hausbank noch Ihre Geschäftspartner von Ihrem Leasing-Vertrag.
- Im Falle eines negativen SCHUFA-Eintrags ist eine Finanzierung über Ihre Hausbank oder die Banken der Fahrzeughersteller nicht möglich. Leasing ohne SCHUFA ist eine alternative Finanzierungsmöglichkeit.
- Die über die gesamte Laufzeit gleich bleibenden Kosten der Leasingrate ermöglichen Ihnen eine exakte Kalkulation der Kosten.
- Leasing-Raten, Anzahlungen und Restwerte sind in der Regel steuerlich absetzbar. Bitte konsultieren Sie Ihren Steuerberater.
- Alle Kosten und Konditionen werden zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses festgelegt. So können Sie sicher sein, dass Ihnen während der Vertragslaufzeit keine unerwarteten Kosten entstehen.
- Der Restwert des Fahrzeugs am Ende der Vertragslaufzeit ist vertraglich garantiert.
- Für viele Menschen ist der Besitz eines Autos die Grundlage für ihren Lebensunterhalt, vor allem wenn sie in ländlichen Gebieten leben oder beruflich viel unterwegs sind. Mit einem geleasten Auto können Sie Ihr Privat- und Berufsleben flexibel gestalten.
Nachteile
- Beim Auto Leasing ohne SCHUFA müssen Sie mit höheren Preisen rechnen als beim normalen Leasing.
- Nicht alle Leasinggeber sind vertrauenswürdig. Vorsicht ist geboten, wenn der Kontakt zum Anbieter schlecht ist, Vorauszahlungen verlangt werden, bevor der Vertrag rechtskräftig wird, oder wenn Sie nach Abschluss des Leasingvertrags eine Anzahlung leisten müssen.
Darum kann ein Leasing-Antrag außerdem abgelehnt werden
Es gibt neben möglichen negativen SCHUFA-Merkmalen / SCHUFA-Einträgen auch noch weitere Gründe, weshalb ein Leasing-Antrag abgelehnt werden kann. In diesem Fall sollten Sie herausfinden, warum Ihr Antrag abgelehnt wurde. Nur so können Sie darauf hinwirken, dass Ihr Antrag erneut überprüft und ggf. angenommen wird.
Häufige Gründe für eine Ablehnung sind außerdem
Befristete Arbeitsverträge
Befristete Arbeitsverträge sind ein weiterer Grund. Die Bank prüft auch die Dauer des aktuellen Arbeitsverhältnisses. Sie sollten Ihren Antrag nicht einreichen, wenn Sie gerade Ihre neue Stelle angetreten haben oder sich noch in der Probezeit befinden.
Bei befristeten Arbeitsverhältnissen kann eine Fortführung des Vertrages zwischen Leasingunternehmen und Mieter nicht garantiert werden. Viele Banken werden daher einen Leasingantrag ablehnen.
Zu hohe Leasingrate
Manchmal sind Ablehnungen auf eine zu hohe finanzielle Belastung durch die Leasingrate zurückzuführen. Die Bank wird Ihren Antrag ablehnen, wenn sie das Risiko sieht, dass Sie aufgrund Ihres Einkommens nicht in der Lage sein werden, die monatlichen Raten regelmäßig zu zahlen. Mit einer Anzahlung können Sie Ihre monatliche finanzielle Belastung verringern. Die monatlichen Kosten des Leasings werden durch eine Sonderzahlung von Beginn des Vertrags reduziert.
Welche Alternativen gibt es bei einer Ablehnung wegen einer negativen SCHUFA?
Sie haben folgende Möglichkeiten, wenn Sie wegen einer negativen SCHUFA-Auskunft abgelehnt wurden.
SCHUFA-Selbstauskunft einholen und überprüfen
Die SCHUFA kann gelegentlich nicht mehr up-to-date sein. Es kann sein, dass in der Datenbank noch längst bezahlte Kredite oder andere Verpflichtungen gespeichert sind. Sie können eine Selbstauskunft anfordern, um veraltete Informationen zu ermitteln, die Sie am Abschluss eines Leasing-Vertrags hindern könnten.
Weiterführend: SCHUFA-Selbstauskunft kostenlos beantragen
Weiterführend: SCHUFA-Eintrag löschen lassen
Leisten Sie eine Anzahlung
Eine Bank kann einen Leasingantrag ablehnen, wenn sie der Meinung ist, dass die monatliche Leasingrate zu teuer ist. In diesem Fall sollte zu Beginn des Vertrags eine Sonderanzahlung geleistet werden. Je nach Höhe der Anzahlung, die z. B. aus dem Verkauf eines alten Fahrzeugs geleistet werden kann, reduziert sich die monatliche Rate. Das erhöht die Chancen, dass die Bank keine Zweifel an Ihrer Fähigkeit hat, die monatlichen Forderungen aufzubringen.
Einen Bürgen stellen
Ein Bürge kann gestellt werden, wenn diese Person über eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügt. Der Bürge haftet dann für alle monatlichen Leasingraten bis zur Beendigung des Vertrags.
Experten-Videos zum Thema Auto-Leasing ohne SCHUFA
Wir haben außerdem zwei Experten-Videos zum Thema recherchiert, damit Sie sich nicht nur auf die von uns gemachten Aussagen verlassen müssen.
Fazit: Leasing ohne SCHUFA möglichst nicht in Betracht ziehen
- Das Auto Leasing ohne SCHUFA-Abfrage oder trotz negativer SCHUFA ist bei bestimmten Anbietern möglich.
- Es ist wichtig, sich der Seriosität und Bedeutung der Angebote bewusst zu sein. Um unangenehme Überraschungen wie versteckte Gebühren oder andere Extras zu vermeiden, ist es wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen.
- Grundsätzlich würden wir aber empfehlen, auf das Leasing eines Autos bei schlechter SCHUFA zu verzichten. Unseren Recherchen nach gibt es nur sehr wenige vertrauenswürdige Vermittler in diesem Bereich.
- Wir würden empfehlen, ein günstiges Auto zu finanzieren, das klappt in der Regel auch trotz negativer SCHUFA gut.
FAQ: Häufige Fragen
Ja, es ist möglich, ein Auto zu leasen, auch wenn man einen Schufa-Eintrag hat.
Ja, potenzielle Leasing-Kunden können von der Leasing-Gesellschaft über sogenannte Auskunfteien auf ihre Zahlungsfähigkeit überprüft werden. Die SCHUFA ist die bekannteste. Eine SCHUFA-Auskunft wird in der Regel zur Beurteilung der Bonität beim Leasing herangezogen.
Leasing ist vergleichbar mit einem Kredit. Wenn Ihre finanziellen Verhältnisse oder Ihre aktuelle Lebenssituation nicht mit dem Angebot vereinbar sind, werden Sie abgelehnt. Der Leasinggeber schätzt sein Verlustrisiko als so hoch ein, dass er den Vertrag nicht unterschreiben möchte.
Die Leasing-Bank prüft auch die sonstigen finanziellen Verpflichtungen. Dazu gehören die Miete, die Nebenkosten oder die Rate für ein Immobiliendarlehen, andere Kredite und eventuelle Unterhaltsverpflichtungen. Diese Informationen werden zusammengefasst und ergeben ein Bild über die Kreditwürdigkeit des Antragstellers.
Eine Privatinsolvenz ist kein Grund, das Autoleasing zu verbieten. Es ist allerdings möglich, dass der Leasinggeber den Vertrag wegen des Insolvenzverfahrens nicht unterschreibt.
Erforderliche Unterlagen für das Auto-Leasing:
Das Selbstauskunftsformular wird in der Regel von der Leasinggesellschaft zur Verfügung gestellt.
Eine Kopie des Personalausweises.
Ein Nachweis über das in den letzten drei Monaten verdiente Gehalt.
Ausländische Leasingnehmer benötigen eine Aufenthaltsgenehmigung und eine Meldebestätigung.
Laut unseren Recherchen geben die meisten Vermittler folgende Eckdaten für Fahrzeuge an, welche für Leasingverträge ohne SCHUFA-Abfrage in Betracht kommen:
Neuwagen
Gebrauchtwagen, die nicht älter als 45 Monate sind und nicht mehr als 100.000 km Laufleistung haben
Transporter, Kleinlaster und Lieferwagen bis maximal 3,5 t zulässigem Gesamtgewicht
In der Regel nur mit der Hilfe von spezialisierten Vermittlern. In den meisten Fällen wird eine positive SCHUFA-Auskunft von allen Leasing-Banken und Leasing-Anbietern zwingend eingefordert. Schon ein einziger negativer Eintrag in der SCHUFA kann den Leasing-Antrag scheitern lassen.
Nicht alle Leasinganbieter und Vermittler, die ohne Schufa-Auskunft arbeiten, sind seriös. Es ist wichtig, zuverlässige Partner zu wählen und die Verträge sorgfältig zu prüfen.
Für Privatpersonen gibt es bestimmte Anbieter, die sich auf das Leasing ohne Schufa spezialisiert haben. Diese konzentrieren sich auf andere Merkmale wie das monatliche Nettoeinkommen, die berufliche Tätigkeit, andere Einkommensquellen und die familiäre Situation.
Beim Leasing ohne Schufa-Abfrage wählt man eine Leasinggesellschaft aus, die sich nicht auf die Schufa-Auskunft stützt, sondern andere Kriterien wie das monatliche Nettoeinkommen, die berufliche Tätigkeit, andere Einkommensquellen und die familiäre Situation berücksichtigt. Der Leasingprozess verläuft ähnlich wie beim herkömmlichen Leasing, jedoch entfällt die Schufa-Abfrage.
Es ist wichtig, zuverlässige Leasinggesellschaften oder Vermittler auszuwählen. Man sollte die Unternehmensangaben im Impressum überprüfen, Bewertungen von Kunden lesen und den Leasingvertrag sorgfältig prüfen. Vorsicht ist geboten, wenn Vorauszahlungen verlangt werden oder der Kontakt zum Anbieter schlecht ist.
Vorteile des Leasings ohne Schufa sind unter anderem, dass keine bonitätseinschränkende Datenübermittlung an die Schufa erfolgt, keine Informationen von der Bank angefordert werden und das Eigenkapital geschont wird. Nachteile können höhere Preise im Vergleich zum normalen Leasing und die Seriosität der Leasinggeber sein.
Grundsätzlich wird empfohlen, bei einer negativen Schufa auf das Leasing eines Autos zu verzichten. Es gibt nur wenige vertrauenswürdige Vermittler in diesem Bereich. Eine alternative Finanzierungsmöglichkeit kann die günstige Fahrzeugfinanzierung sein, die in der Regel auch trotz negativer Schufa möglich ist.
