Ein Girokonto trotz SCHUFA eröffnen? Kein Problem!

Letztes Update 15. März 2020

Für alle, die kein reguläres Girokonto mit Dispositionskredit oder Überziehungsrahmen eröffnen können, ist ein Guthabenkonto (auch Basis-, Bürger- oder Jedermann-Konto) meist die einzige Möglichkeit ein Konto bei einer klassischen Bank zu eröffnen. Einzige Ausnahmen: das Girokonto ohne SCHUFA von Onlinekonto.de, der Wirecard Bank oder Fidor Bank. Dort erhält, unseren Recherchen nach, so gut wie jeder ein echtes Konto trotz Schufa-Einträgen oder schlechter Bonität.

Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung bei Online-Banken

Vergleich: Online-Konten ohne Schufa-Abfrage

In diesem Vergleich haben wir die Kosten, der in vorigen Abschnitt vorgestellten Konten, übersichtlich miteinander verglichen.

	Fidor Bank Smart Girokonto	onlinekonto.de	WirecardBank Prepaid Trio
Bonitätsabfrage?	Ja, ggf. bei Creditreform	Nein	Nein
Einrichtungsgebühr	0,00€	39,00€	39,00€
Einrichtung Firmenkonto	nicht möglich	99,00€	nicht möglich
mon. Kontoführungsgebühr (Jahr)	0,00€	9,90€ (118,80€)	6,95€ (83,40€)
Buchungsentgeld	0,00€	0,50€ (ausgenommen Mastercard-Zahlungen)	0,75
Überw. Inland & SEPA	0,00€	0,00€	7,50€
Bargeldabhebung	2,50€ (ab der 5. Abhebung)	5,95€ (ab 2. Abhebung)	5,00€
Einrichtung Dauerauftrag	0,00€	1,50€	5,00€
Master-/Visacard	Ja	Ja	Ja
Online-Banking	kostenfrei	kostenfrei	kostenfrei
Durchschnittskosten pro Jahr*	0,00€	438,90€ zzgl. einmalige Aktivierungsgebühr	893,44€ zzgl. einmalige Aktivierungsgebühr
	Ansehen »	Ansehen »	Ansehen »

* Unser Musterkunde nutzt 3 laufende Daueraufträge im Jahr, tätigt 5 Online-Überweisungen pro Monat und nimmt 5 Bargeldabhebungen pro Monat vor.

Wie in unserem Vergleich ersichtlich, ist das Konto der Fidor Bank mit Abstand das günstigste. Bei den Konten von Onlinekonto.de und vor allem bei der Wirecard Bank (ca. 450€*) tragen die Gebühren für die Abhebung von Bargeld am Automaten (Onlinekonto.de ca. 285€* / Wirecard Bank ca. 450€*) zu einem Großteil der jährlichen Kosten bei.

Sollten Sie wenig Bargeld am Automaten abheben reduzieren sich die Kosten für diese beiden Konten noch mal drastisch.
Sollten Sie nur 1x pro Monat Geld abheben, kostet das schufafreie Girokonto von Onlinekonto.de z.B. nur ca. 154€ im Jahr, statt der 438,90€ im Jahr aus unserem Beispiel.

Insgesamt bleibt das Prepaid Trio der Wirecard Bank aber mit Abstand das teuerste.

Ein Konto trotz Schufa bei Online- und Direktbanken eröffnen

Unseren Erfahrungen und Recherchen nach, ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie bei negativen Schufa-Einträgen und/oder anderweitigen Bonitätsproblemen, bei den folgenden Banken ein reguläres Girokonto eröffnen können, sehr gering.

Allerdings bieten all diese Direktbanken auch (z.T. stark eingeschränkte) Guthaben- bzw. Basiskonten gemäß des § 30 – Zahlungskontengesetz (ZKG) an, die in der Regel online Beantragt werden können.

Vergleich: Basiskonten bei Online- und Direktbanken

In diesem Vergleich haben wir die Kosten, der in vorigen Abschnitt vorgestellten Konten, übersichtlich miteinander verglichen.

* Unser Musterkunde nutzt 3 laufende Daueraufträge im Jahr, tätigt 5 Online-Überweisungen pro Monat und nimmt 5 Bargeldabhebungen pro Monat vor.

Unser Vergleich zeigt, bei der ING-DIBA und der Consorsbank erhalten sie kostenlose Basiskonten mit allen nötigen Grundfunktionen um im Alltag am Geldverkehr teilnehmen zu können.

Übersicht der Filialbanken bei denen man ein Guthabenkonto eröffnen kann

Die Filialbanken nehmen in der Regel höhere Gebühren für die Kontoführung. Sofern ein Online-Antrag verfügbar ist haben wir diesen mit für Sie verlinkt.

Vergleich: Basiskonten bei Filialbanken

In diesem Vergleich haben wir die Kosten, der in vorigen Abschnitt vorgestellten Konten, übersichtlich miteinander verglichen.

* Unser Musterkunde nutzt 3 laufende Daueraufträge im Jahr, tätigt 5 Online-Überweisungen pro Monat und nimmt 5 Bargeldabhebungen pro Monat vor.

Wie im Vergleich ersichtlich, bieten die Post- und die Norisbank die jeweils grünstigsten Konten. Im vergleich zu den weiter oben vorgestellten Konten bei Direktbanken sind sie aber natürlich teurer.

Regionalbanken, Sparkassen sowie Volks- & Raiffeisenbanken

Bitte beachten: Die Angaben werden manuell recherchiert. Trotz größter Sorgfalt, können wir keine Gewährleistung auf Vollständigkeit und Richtigkeit geben.

Tipps: So klappts vielleicht doch mit einem Girokonto trotz SCHUFA-Einträgen

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Holen Sie sich eine SCHUFA-Selbstauskunft

Sofern Sie sich unsicher sind, ob und weshalb Sie einen Eintrag haben könnten, oder einfach Ihren SCHUFA-SCORE wissen möchten, empfehlen wir vor der Antragstellung eine aktuelle Selbstauskunft einzuholen. Dann wissen Sie genau, wo Sie stehen und auf welche der von uns aufgelisteten Angebote Sie zurückgreifen können.

Sofern Ihnen fehlerhafte Einträge in Ihrer Selbstauskunft auffallen, haben Sie die Möglichkeit diese löschen zu lassen. Wie das geht erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Abgelehnt? Versuchen Sie eine andere Bank!

Probieren Sie es einfach noch einmal bei einer anderen Bank. Die Banken nutzen neben der SCHUFA unterschiedliche Quellen (Creditreform und Co.) und interne Berechnungen um die Bonität eines Kunden zu bestimmen. So kann es also sein, dass Sie bei einer Bank abgelehnt werden und bei der anderen problemlos ein Konto eröffnen können.

Sollte die Bonität nicht ausreichen, erhalten Sie bei den klassischen Filial- und Direkt-Banken automatisch die Möglichkeit zur Eröffnung eines Guthabenkontos. Sollte es bei den „klassischen“ Banken nicht klappen, versuchen Sie es bei einer Online Bank, wie Onlinekonto.de, der Wirecard Bank oder der Fidor Bank. Diese verzichten auf SCHUFA-Abfragen, weswegen Sie hier in jedem Fall ein Konto bekommen sollten.

Suchen Sie den persönlichen Kontakt!

Sollten Sie bei Ihrer Wunschbank mit Ihrem Antrag abgelehnt worden sein, suchen Sie den persönlichen Kontakt per Telefon oder in der Filiale und legen Sie sachlich Ihre Situation dar. In einigen Fällen kann man so Kulanzregelungen aushandeln.

Der letzte Ausweg: Konto von einer anderen Person eröffnen lassen

Oft vergessen, aber eine weitere Möglichkeit, wenn alles andere versagt: Haben Sie eine echte Vertrauensperson, welche ein Girokonto eröffnen würde, sollten Sie diese Möglichkeit in Betracht ziehen. Haben Sie diese Möglichkeit, ist unsere Empfehlung das kostenlose Girokonto bei der Postbank auszuwählen. Lassen Sie sich dann eine Vollmacht und eine 2. EC-Karte auf sich selbst ausstellen und nutzen das Konto so.
 Dies sollte aber in jedem Fall die allerletzte Option sein! 

FAQ: Häufige Fragen zum Thema