Ein Auto mit einer schlechten SCHUFA zu finanzieren ist schwierig, jedoch nicht unmöglich – dies beweisen unsere Recherchen. Wir zeigen Ihnen im Folgenden seriöse Anbieter, die eine Autofinanzierung ohne SCHUFA-Abfrage genehmigen und alle anderen Möglichkeiten der KFZ-Finanzierung trotz negativer SCHUFA oder schlechter Bonität.
Inhaltsverzeichnis
- Das Wichtigste zusammengefasst:
- Autofinanzierung mit negativer SCHUFA – so ist die Ausgangslage
- Wie lässt sich ein Auto im Regelfall finanzieren?
- Die Kreditchancen erhöhen
- Welche Online-Alternativen gibt es?
- Schufafreie Autokredite über Kreditvermittler
- Die schufafreie Finanzierung über Privatkredite
- Auto ohne SCHUFA-Anfrage über einen Online-Anbieter finanzieren – Vor- und Nachteile
- Ebenfalls eine Alternative: Auto über das Jobcenter finanzieren lassen
- FAQ: Häufig gestellte Fragen
Das Wichtigste zusammengefasst:
- Eine Autofinanzierung trotz negativer SCHUFA ist möglich. Es gibt seriöse Online-Anbieter, die eine Autofinanzierung ohne SCHUFA-Abfrage ermöglichen. Anbieter für schufafreie Autokredite sind z.B. Kreditvermittler wie Bon-Kredit, MAXDA, Creditolo und smava.
- Durch einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer können die Kreditchancen erhöht werden.
- Bei der Finanzierung über Online-Anbieter ist zu beachten, dass gravierende Negativmerkmale ebenfalls zur Ablehnung führen können.
- Es gibt Vor- und Nachteile bei der Finanzierung ohne SCHUFA-Abfrage. Eine klassische Finanzierung wird in den meisten Fällen empfohlen.
- Die Kreditsummen bei Online-Finanzierungen sind begrenzt.
- Eine Alternative weitere ist die Finanzierung über das Jobcenter für Bezieher von Hartz IV.
Autofinanzierung mit negativer SCHUFA – so ist die Ausgangslage
- Fakt: Eine negative SCHUFA deutet oftmals auf ein sehr hohes Ausfallrisiko hin – vor diesem haben die Kreditgeber am meisten Angst.
- Fakt: Dennoch kann eine Autofinanzierung auch mit einer negativer SCHUFA gelingen, wenn es sich um Anbieter handelt, die den individuellen Einzelfall prüfen oder auf die Vermittlung von schwierigen Krediten spezialisiert sind.
Die meisten Verbraucher sind auf ein Fahrzeug angewiesen, um damit täglich zur Arbeit zu kommen und andere wichtige Dinge erledigen zu können.
Sollte das alte Fahrzeug nicht mehr funktionstüchtig oder eine Reparatur zu teuer bzw. nicht mehr möglich sein, denken die meisten Menschen über eine Finanzierung nach. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Verbraucher mit einer guten oder schlechten SCHUFA handelt. Sowohl der Kauf eines Neuwagens als auch der Kauf von einem Gebrauchtwagen sind in Deutschland die häufigsten Gründe für die Aufnahme eines Kredits.
Die Verbraucher haben gleich mehrere Möglichkeiten, um einen Autokredit aufnehmen zu können. Neben den klassischen Ratenkrediten von den Banken bieten auch fast alle Autohändler einen speziellen Autokredit an. Die Verbraucher müssen jedoch ein regelmäßig eingehendes und ausreichendes Einkommen nachweisen können. Zusätzlich muss die SCHUFA der Verbraucher positiv ausfallen.
Bei beiden Kreditarten ist der Ablauf fast identisch. Die Verbraucher müssen Monat für Monat eine gleichbleibende Rate über eine zuvor festgelegte Laufzeit zahlen. In den meisten Fällen behalten die Banken oder Autohändler den Fahrzeugbrief als Sicherheit.
Weiterführend: Mehr zum Thema Kredite trotz SCHUFA
Wie lässt sich ein Auto im Regelfall finanzieren?
Bei guter SCHUFA kann ein Auto auf unterschiedliche Art und Weise finanziert werden. Zum einen gibt es den klassischen Ratenkredit von Banken. Zum anderen bieten Kreditinstitute spezielle Autokredite an. Des Weiteren lassen sich Fahrzeuge direkt über den Händler finanzieren oder alternativ leasen.
- Als Erstes müssen die Verbraucher genau abwägen, welche Art von Finanzierung für sie die günstigste ist.
- Die Finanzierung über einen Händler kann in vielen Fällen günstiger sein, vor allem wenn der Autohändler mit einer “0 Prozent Finanzierung” lockt.
- Die klassischen Ratenkredite haben ebenfalls Vorteile. Mit einem solchen Kredit können die Kunden beim Autohändler direkt als Barzahler auftreten und kommen dadurch in den Genuss von satten Rabatten.
- Bei der Drei-Wege-Finanzierung profitieren die Kunden von den niedrigsten Raten während der Laufzeit. Dafür müssen sie am Ende eine größere Schlussrate bezahlen. Sollten sie während ihrer Laufzeit kein zusätzliches Geld ansparen, müssen sie die Schlussrate weiter finanzieren.
- Bei schlechter Bonität oder einem negativen SCHUFA-Eintrag werden die eben genannten, klassischen Finanzierungswege allerdings stark eingeschränkt. Deshalb haben wir Ihnen weiter unten die seriösen Alternativen aufgeführt.
Die Kreditchancen erhöhen
Jeder Kunde kann seine Chancen auf einen Autokredit erhöhen, indem er einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer benennen kann. Eine solche Person muss jedoch zwingend solvent sein! Zudem müssen die Bürgen darüber detailliert aufgeklärt werden, auf welche Risiken sie sich bei einer Bürgschaft einlassen. Unabhängig davon muss die wirtschaftliche Ausgangslage des Kunden ausreichen, um den Autokredit abbezahlen zu können.
Mit einer solchen Kreditlage lassen sich auch negative SCHUFA-Einträge umgehen. Durch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen können die Kunden sowohl bei ihrer regulären Bank als auch bei jedem Autohändler eine Finanzierung mit schlechter SCHUFA vornehmen.
Welche Online-Alternativen gibt es?
Das Internet bietet eine Vielzahl an unterschiedlichen Finanzierungs-Alternativen, die von immer mehr Kunden gegenüber klassischen Krediten bevorzugt werden. Meistens handelt es sich dabei um sogenannte P2P-Kredit-Angebote, wie beispielsweise von Auxmoney und smava oder um spezialisierte Vermittler, wie zum Beispiel Bon-Kredit. Nachfolgend haben wir Ihnen einige seriöse Anbieter aufgelistet.
Dennoch sollten Sie unbedingt beachten, dass gravierende Negativmerkmale, wie beispielsweise ein Haftbefehl, eine eidesstattliche Versicherung, gerichtliches Inkasso oder ein laufendes Insolvenzverfahren zum Ausschluss von den Plattformen führen können bzw. der Kredit nicht genehmigt wird.
Schufafreie Autokredite über Kreditvermittler
- Seriöse Kreditvermittler haben gute und vielfältige Kontakte zu Banken und anderen Institutionen, die auch in schwierigen Fällen Finanzierungen ermöglichen.
- Seriöse Anbieter verzichten auf Vorkosten! Eine Vermittlungsgebühr wird erst bei Abschluss berechnet und mit der Kreditsumme zusammengefasst.
- Die maximale Kreditsumme ist bei seriösen Angeboten allerdings bei ca. 10.000€ gedeckelt.
Ein Autokredit ohne SCHUFA bei Bon-Kredit
Bon-Kredit arbeitet seit mehr als 40 Jahren in der Branche und ist ein erfahrener, privater Kreditvermittler, über den schon viele unserer Leser einen Kredit trotz schlechter Bonität erhalten haben.
Das Unternehmen kooperiert mit vielen bekannten Banken und erhebt nur eine Provision, falls die Vermittlung erfolgreich war. Diese wird mit dem Kreditbetrag verrechnet. Bon-Kredit findet für Verbraucher günstige Kredite für den Autokauf und selbst dann, wenn die potenziellen Kreditnehmer einen negativen SCHUFA-Eintrag haben.
Somit scheitert der Antrag in der Regel nicht an einer negativen SCHUFA. Des Weiteren kommen Sie bei Bon-Kredit in den Genuss von günstigen Konditionen und müssen niemals Vorkosten bezahlen. Jede Kreditanfrage ist stets unverbindlich und kostenlos. Der Kaufpreis für ein neues Fahrzeug darf maximal 7.500 Euro betragen. Somit eignet sich der Anbieter eher weniger für teure oder neue Autos. Für die Finanzierung eines gebrauchten Fahrzeugs ist Bon-Kredit jedoch ideal.
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Autofinanzierung über MAXDA
Der Kreditvermittler dürfte den meisten Verbrauchern von TV- und Radio-Werbung bekannt sein und zählt zu den größten Finanzdienstleistern in ganz Deutschland. Die MAXDA GmbH wurde 1983 gegründet und bietet unter anderem Kunden mit einem SCHUFA-Eintrag Spezialkredite von 3.000 bis 100.000 Euro an.
Interessenten können einen unverbindlichen, kostenlosen Antrag stellen und sich professionell beraten lassen. Sie bezahlen bei MAXDA keinerlei Vorkosten und der Antrag scheitert nicht an der SCHUFA-Akte. Ein nachweisbares Einkommen ist aber zwingend erforderlich!
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Neu- und Gebrauchtwagen-Finanzierung bei Creditolo
Der private Kreditvermittler Creditolo bietet clevere Lösungen für verschiedene Arten der Finanzierung. Die creditolo GmbH wurde 2006 gegründet und hat ihren Sitz in Halle. Es gibt Online-Kredite für Selbstständige, Eigentümer, Kreditumschuldungen und Kredite ohne SCHUFA-Prüfung.
Bei Letzteren erfolgt keine Prüfung der SCHUFA-Datei und dadurch haben negative Einträge keinen Einfluss auf die Kreditvergabe. Die ausgebildeten Bankkaufleute beraten die Kunden ohne Vorkosten und finden in kurzer Zeit eine geeignete Finanzierung. Dank Online-Identverfahren profitieren potenzielle Kreditnehmer von einer schnellen Kreditvergabe und können zeitnah über ihr Geld verfügen.
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Die schufafreie Finanzierung über Privatkredite
Der “Kredit von Privat” von smava
Die smava GmbH wurde 2005 gegründet und startete 2 Jahre später als erstes deutsches Fintech-Unternehmen. Kreditnehmer erhalten einen umfassenden Marktüberblick über mehr als 70 Kredite von 25 Geldinstituten. Pro Jahr vermittelt smava Kredite mit einer Gesamtsumme von über 1 Milliarde Euro. smava bietet auch Verbrauchern mit einer mäßigen Bonität eine zuverlässige Lösung.
Die Kunden erhalten auf der Plattform die Chance, ihr neues oder gebrauchtes Auto auch bei negativer SCHUFA finanzieren zu können. Die privaten Geldgeber auf der Plattform investieren ebenfalls in mäßige Bonitätsklassen. Sie übernehmen bei dem “Kredit von Privat” von smava (in Kooperation mit der Fidor Bank AG) die Finanzierung des Autos.
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Über Auxmoney einen schufafreien Online-Autokredit finden
Die bekannte Online-Plattform von Auxmoney vermittelt zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern und erfreut sich an einer großen Beliebtheit. Bereits seit 2007 werden über den Online-Marktplatz sogenannte Peer-to-Peer-Kredite vermittelt. Laut eigenen Angaben wurden schon mehr als 70.000 Kredite mit einem gigantisch hohen Volumen von über 485 Millionen Euro finanziert. Die Plattform besitzt mehr als 1,5 Millionen Mitglieder und am deutschen Crowdlending einen riesigen Marktanteil von 67 Prozent.
Die auxmoney GmbH hat ihren Hauptsitz seit 2010 in Düsseldorf und erhielt Anfang 2013 Venturekapital in Höhe von 12 Millionen US-Dollar. Über die Plattform finden Sie in kurzer Zeit einen individuell passenden Kredit, selbst wenn Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag besitzen. Sie bezahlen nur eine Gebühr, wenn eine Vermittlung zustande kommt.
Diese Vermittlung ist im Gegensatz zu den anderen vorgestellten Anbietern nicht garantiert und hängt auch davon ab, wie Sie sich in Ihrer persönlichen Kreditanfrage präsentieren. Denn am Ende entscheiden hier private Kreditgeber, ob sie Ihnen Geld leihen möchten. Die faire Vermittlungsgebühr beträgt 2,95 Prozent der Kreditsumme und ist in Ihrer monatlichen Kreditrate bereits enthalten.
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Wichtige Hinweise zu den Online-Angeboten
Alle aufgeführten Online-Anbieter sind vollkommen seriöse Unternehmen, die Ihnen nachweislich einen Kredit ohne SCHUFA-Eintragung, trotz einem schlechten SCHUFA-Score und ohne SCHUFA-Abfrage vermitteln können. Am besten lassen Sie sich von jedem der oben aufgeführten Online-Anbieter ein kostenloses Angebot für einen passenden Kredit unterbreiten und wählen danach das individuell beste Angebot aus. Bei keinem der Anbieter entstehen Ihnen Kosten für die reine Kreditanfrage!
Auto ohne SCHUFA-Anfrage über einen Online-Anbieter finanzieren – Vor- und Nachteile
Sind bei einer negativen SCHUFA sowohl eine Finanzierung ohne SCHUFA-Abfrage als auch ein normaler Autokredit machbar, raten unsere Profis in fast allen Fällen zu einer klassischen Finanzierung. Die wichtigsten Vor- und Nachteile fassen wir Ihnen nachfolgend zusammen:
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Ebenfalls eine Alternative: Auto über das Jobcenter finanzieren lassen
Bezieher von Hartz IV haben oftmals große Probleme eine neue Arbeitsstelle zu finden, weil sie in den meisten Fällen kein eigenes Auto besitzen. Die Banken vergeben an Menschen, die auf Hartz IV angewiesen sind, in der Regel keinen Kredit und auch die Autohändler verhalten sich eher zurückhaltend.
In einem solchen Fall könnte die Finanzierung (auf Basis des § 16f SGB II Freie Förderung) über das zuständige Jobcenter auch bei einer schlechten SCHUFA eine alternative Lösung sein. Selbstverständlich wird die maximal mögliche Kreditsumme nur ein geringes Volumen haben (etwa unter 5.000€). Dennoch lässt sich mit diesem Betrag ein Kleinwagen oder zumindest ein gebrauchtes Fahrzeug kaufen.
Der Kredit wird erst im Anschluss an eine sorgfältige Prüfung der individuellen Sachlage bewilligt. Die Kunden zahlen das Geld anschließend in monatlichen Raten zurück. Zinsen werden in der Regel nicht erhoben.
Mehr Informationen dazu: https://anwaltauskunft.de/magazin/leben/soziales/jobcenter-muss-im-einzelfall-darlehen-fuer-pkw-geben
FAQ: Häufig gestellte Fragen
Ja, es ist möglich, eine Autofinanzierung trotz negativer SCHUFA zu bekommen. Es gibt seriöse Online-Anbieter, die eine Autofinanzierung ohne SCHUFA-Abfrage ermöglichen. Einige Beispiele dafür sind Bon-Kredit, MAXDA, Creditolo und smava.
Die Kreditchancen können erhöht werden, indem man einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer benennt. Diese Person sollte jedoch finanziell solvent sein. Eine solche Vorgehensweise ermöglicht es, negative SCHUFA-Einträge zu umgehen und eine Finanzierung trotzdem zu erhalten.
Ja, es gibt alternative Finanzierungsmöglichkeiten, insbesondere für Bezieher von Hartz IV. Eine Option ist die Finanzierung über das Jobcenter. Dabei wird der Kredit auf Basis des § 16f SGB II Freie Förderung gewährt. Diese Alternative kann auch bei einer schlechten SCHUFA eine Lösung sein, obwohl die Kreditsumme begrenzt ist.
Vorteile einer Finanzierung ohne SCHUFA-Abfrage sind unter anderem eine schnelle Online-Sofortprüfung, SCHUFA-neutrale Anfragen, keine Vorkosten und die Möglichkeit der Online-Abwicklung ohne Papierkram. Allerdings sind die Zinssätze in der Regel höher als bei klassischen Finanzierungen. Daher wird eine klassische Finanzierung in den meisten Fällen empfohlen.
Wer kein weiteres Fahrzeug benötigt, der hat das nötige Geld für den Autokauf meistens nicht auf dem Konto. Deshalb ist eine komplette oder zumindest teilweise Autofinanzierung üblich. Bestehen bereits andere Kreditverträge, tun sich die meisten Kreditinstitute mit einer zusätzlichen Finanzierung schwer.
