Ein Auto mit einer schlechten SCHUFA zu finanzieren ist schwierig, jedoch nicht unmöglich – dies beweisen unsere Recherchen. Wir zeigen Ihnen im folgenden seriöse Anbieter die bei einer Autofinanzierung ohne Schufa-Abfrage arbeiten und alle anderen Möglichkeiten der KFZ-Finanzierung trotz negativer Schufa oder schlechter Bonität.

Autofinanzierung mit negativer SCHUFA – So ist die Ausgangslage

auto finanziert trotz schufa

  • Fakt: Eine negative SCHUFA deutet oftmals auf ein sehr hohes Ausfallrisiko hin und vor diesem haben die Kreditgeber am meisten Angst.
  • Fakt: Dennoch kann eine Autofinanzierung auch mit einer negativer SCHUFA gelingen, wenn es sich um Anbieter handelt, die den individuellen Einzelfall prüfen oder spezialisiert sind auf die Vermittlung von schwierigen Krediten.

Die meisten Verbraucher sind auf ein Fahrzeug angewiesen, um damit täglich zur Arbeit zu kommen und andere wichtige Dinge erledigen zu können.

Sollte das alte Fahrzeug nicht mehr funktionstüchtig oder eine Reparatur zu teuer bzw. nicht mehr möglich sein, denken die meisten Menschen über eine Finanzierung nach. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um Verbraucher mit einer guten oder schlechten SCHUFA handelt. Sowohl der Kauf eines Neuwagens als auch der Kauf von einem Gebrauchtwagen sind in Deutschland die häufigsten Gründe für die Aufnahme eines Kredits.

Die Verbraucher haben gleich mehrere Möglichkeiten, um einen Autokredit aufnehmen zu können. Neben den klassischen Ratenkrediten von den Banken bieten auch fast alle Autohändler einen speziellen Autokredit an. Die Verbraucher müssen jedoch ein regelmäßig eingehendes und ausreichendes Einkommen nachweisen können. Zusätzlich muss die SCHUFA der Verbraucher positiv ausfallen.

Bei beiden Kreditarten ist der Ablauf fast identisch. Die Verbraucher müssen Monat für Monat eine gleichbleibende Rate über eine zuvor festgelegte Laufzeit zahlen. In den meisten Fällen behalten die Banken oder Autohändler den Fahrzeugbrief als Sicherheit.

Weiterführend: Mehr zum Thema Kredite trotz Schufa

Wie lässt sich ein Auto im Regelfall finanzieren?

Bei guter SCHUFA kann ein Auto auf unterschiedliche Art und Weise finanziert werden. Zum einen gibt es den klassischen Ratenkredit von Banken. Zum anderen bieten Kreditinstitute spezielle Autokredite an. Des Weiteren lassen sich Fahrzeuge direkt über den Händler finanzieren oder alternativ leasen.

  • Als Erstes müssen die Verbraucher genau abwägen, welche Art von Finanzierung für sie die günstigste ist.
  • Die Finanzierung über einen Händler kann in vielen Fällen günstiger sein, vor allem wenn der Autohändler mit einer „0 Prozent Finanzierung“ lockt.
  • Die klassischen Ratenkredite haben ebenfalls Vorteile. Mit einem solchen Kredit können die Kunden beim Autohändler direkt als Barzahler auftreten und kommen dadurch in den Genuss von satten Rabatten.
  • Bei der Drei-Wege-Finanzierung profitieren die Kunden von den niedrigsten Raten während der Laufzeit. Dafür müssen sie am Ende eine größere Schlussrate bezahlen. Sollten sie während ihrer Laufzeit kein zusätzliches Geld ansparen, müssen sie die Schlussrate weiter finanzieren.
  • Bei schlechter Bonität oder einem gravierenden negativen Schufa-Eintrag werden die eben genannten, klassischen Finanzierungswege allerdings stark eingeschränkt. Deshalb haben wir Ihnen weiter unten die seriösen Alternativen aufgefürht.
Beispiele für eine Autofinanzierung anzeigen

Die Kreditchancen erhöhen

Jeder Kunde kann seine Chancen auf einen Autokredit erhöhen, indem er einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer benennen kann. Eine solche Person muss jedoch zwingend solvent sein! Zudem müssen die Bürgen darüber detailliert aufgeklärt werden, auf welche Risiken sie sich bei einer Bürgschaft einlassen. Unabhängig davon muss die wirtschaftliche Ausgangslage des Kunden ausreichen, um den Autokredit abbezahlen zu können.

Mit einer solchen Kreditlage lassen sich auch negative SCHUFA-Einträge umgehen. Durch einen zweiten Kreditnehmer oder einen Bürgen können die Kunden sowohl bei ihrer regulären Bank als auch bei jedem Autohändler eine Finanzierung mit schlechter SCHUFA vornehmen.

Welche Online-Alternativen gibt es?

Das Internet bietet eine Vielzahl an unterschiedlichen Finanzierungsalternativen, die von immer mehr Kunden gegenüber klassischen Krediten bevorzugt werden. Meistens handelt es sich dabei um sogenannte P2P-Kredit-Angebote, wie beispielsweise von Auxmoney und Smava oder um spezialisierte Vermittler, wie zum Beispiel Bon-Kredit. Nachfolgend haben wir Ihnen einige seriöse Anbieter aufgelistet.

Dennoch sollten Sie unbedingt beachten, dass gravierende Negativmerkmale, wie beispielsweise ein Haftbefehl, eine eidesstattliche Versicherung, gerichtliches Inkasso oder ein laufendes Insolvenzverfahren zum Ausschluss von den Plattformen führen können bzw. der Kredit nicht genehmigt wird.

Schufafreie Autokredite über Kreditvermittler

schufafreie autokredite kreditvermittler

  • Seriöse Kreditvermittler haben gute und vielfältige Kontakte zu Banken und anderen Institutionen die auch in schwierigen Fällen Finanzierungen ermöglichen.
  • Seriöse Anbieter verzichten auf Vorkosten! Eine Vermittlungsgebühr wird erst bei Abschluss berechnet und mit der Kreditsumme zusammengefasst.
  • Die maximale Kreditsumme ist bei seriösen Angeboten allerdings bei ca. 10.000€ gedeckelt.

Ein Autokredit ohne Schufa bei Bon-Kredit

bon-kredit logoBon-Kredit arbeitet seit mehr als 40 Jahren in der Branche und ist ein erfahrener, privater Kreditvermittler über den schon viele unserer Leser einen Kredit trotz schlechter Bonität erhalten haben.

Das Unternehmen kooperiert mit vielen bekannten Banken und erhebt nur eine Provision, falls die Vermittlung erfolgreich war (wird mit dem Kreditbetrag verrechnet). Bon-Kredit findet für Verbraucher günstige Kredite für den Autokauf und selbst dann, wenn die potenziellen Kreditnehmer einen negativen SCHUFA-Eintrag haben.

Somit scheitert der Antrag in der Regel nicht an einer negativen SCHUFA. Des Weiteren kommen Sie bei Bon-Kredit in den Genuss von günstigen Konditionen und müssen niemals Vorkosten bezahlen. Jede Kreditanfrage ist stets unverbindlich und kostenlos. Der Kaufpreis für ein neues Fahrzeug darf maximal 7.500 Euro betragen. Somit eignet sich der Anbieter eher weniger für teure oder neue Autos. Für die Finanzierung eines gebrauchten Fahrzeugs ist Bon-Kredit jedoch ideal.

VorteileNachteile
  • Kfz Kredit mit Online-Sofortprüfung
  • selbst bei einer negativen SCHUFA erfolgt meist eine schnelle Genehmigung
  • das Online-Angebot ist fair, transparent und garantiert ohne jegliche Vorkosten
  • SCHUFA-neutrale Anfragen
  • online, ganz ohne Papierkram möglich
  • max. 7.500€ finanzierbar
  • je nach Risiko recht hohe Zinssätze
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Autofinanzierung über MAXDA

maxda logoDer Kreditvermittler dürfte den meisten Verbrauchern von TV- und Radio-Werbung bekannt sein und zählt zu den größten Finanzdienstleistern in ganz Deutschland. Die MAXDA GmbH wurde 1983 gegründet und bietet unter anderem Kunden mit einem SCHUFA-Eintrag Spezialkredite von 3.000 bis 100.000 Euro an.

Interessenten können einen unverbindlichen, kostenlosen Antrag stellen und sich professionell beraten lassen. Sie bezahlen bei MAXDA keinerlei Vorkosten und der Antrag scheitert nicht an der SCHUFA-Akte. Ein nachweisbares Einkommen ist aber zwingend erforderlich!

VorteileNachteile
  • preiswerter Autokredit mit schneller Online-Sofortprüfung
  • MAXDA ist fair und seriös und jede Anfrage ist kostenlos und unverbindlich
  • auch Kreditnehmer mit SCHUFA-Eintrag erhalten eine schnelle Genehmigung
  • das Online-Angebot ist fair, transparent und garantiert ohne jegliche Vorkosten
  • SCHUFA-neutrale Anfragen
  • online, ganz ohne Papierkram möglich
  • je nach Risiko recht hohe Zinssätze
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Neu- und Gebrauchtwagenfinanzierung bei Creditolo

creditolo logoDer private Kreditvermittler Creditolo bietet clevere Lösungen für verschiedene Arten der Finanzierung. Die creditolo GmbH wurde 2006 gegründet und hat ihren Sitz in Halle. Es gibt Online-Kredite für Selbstständige, Eigentümer, Kreditumschulungen und Kredite ohne SCHUFA-Prüfung.

Bei Letzterem erfolgt keine Prüfung der SCHUFA-Datei und dadurch haben negative Einträge keinen Einfluss auf die Kreditvergabe. Die ausgebildeten Bankkaufleute beraten die Kunden ohne Vorkosten und finden in kurzer Zeit eine geeignete Finanzierung. Dank Online-Identverfahren profitieren potenzielle Kreditnehmer von einer schnellen Kreditvergabe und können zeitnah über ihr Geld verfügen.

VorteileNachteile
  • preiswerter Autokredit mit schneller Online-Sofortprüfung
  • seit über 10 Jahren in der Branche tätig
  • der SCHUFA-Score hat keinen Einfluss auf die Kreditvergabe
  • seriös und ohne Vorkosten
  • SCHUFA-neutrale Anfragen
  • online, ganz ohne Papierkram möglich
  • je nach Risiko recht hohe Zinssätze
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Die schufafreie Finanzierung über Privatkredite

kfz-finanzierung ohne schufa

Der „kreditprivat“ von Smava

smava logoDie Smava GmbH wurde 2005 gegründet und startete 2 Jahre später als erstes deutsches Fintech-Unternehmen. Kreditnehmer erhalten einen umfassenden Marktüberblick über mehr als 70 Kredite von 25 Geldinstituten. Pro Jahr vermittelt Smava Kredite mit einer Gesamtsumme von über 1 Milliarde Euro. Smava bietet auch Verbrauchern mit einer mäßigen Bonität eine zuverlässige Lösung.

Die Kunden erhalten auf der Plattform die Chance, ihr neues oder gebrauchtes Auto auch bei negativer SCHUFA finanzieren zu können. Die privaten Geldgeber auf der Plattform investieren ebenfalls in mäßige Bonitätsklassen. Sie übernehmen bei „kreditprivat“ von Smava (in Kooperation mit der Fidor Bank AG) die Finanzierung des Autos.

VorteileNachteile
  • auch für Selbstständige
  • jederzeit kostenfreie Rückzahlung
  • kostenlos und unverbindlich anfragen
  • SCHUFA-neutrale Anfragen
  • online, ganz ohne Papierkram möglich
  • je nach Risiko recht hohe Zinssätze
So funktioniert die Autofinanzierung mit kreditprivat über Smava
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Über Auxmoney einen schufafreien Online-Autokredit finden

auxmoney logoDie bekannte Online-Plattform von Auxmoney vermittelt zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern und erfreut sich an einer großen Beliebtheit. Bereits seit 2007 werden über den Online-Marktplatz sogenannte Peer-to-Peer-Kredite vermittelt. Laut eigenen Angaben wurden schon mehr als 70.000 Kredite mit einem gigantisch hohen Volumen von über 485 Millionen Euro finanziert. Die Plattform besitzt mehr als 1,5 Millionen Mitglieder und am deutschen Crowdlending einen riesigen Marktanteil von 67 Prozent.

Die auxmoney GmbH hat ihren Hauptsitz seit 2010 in Düsseldorf und erhielt Anfang 2013 Venturekapital in Höhe von 12 Millionen US-Dollar. Über die Plattform finden Sie in kurzer Zeit einen individuell passenden Kredit, selbst wenn Sie einen negativen SCHUFA-Eintrag besitzen. Sie bezahlen nur eine Gebühr, wenn eine Vermittlung zustande kommt.

Diese Vermittlung ist aber anders als bei den anderen vorgestellten Anbieter, nicht garantiert und hängt auch davon ab, wie Sie sich in Ihrer persönlichen Kreditanfrage präsentieren. Denn am Ende entscheiden hier private Kreditgeber ob sie Ihnen Geld leihen möchten. Die faire Vermittlungsgebühr beträgt 2,95 Prozent der Kreditsumme und ist in Ihrer monatlichen Kreditrate bereits enthalten.

VorteileNachteile
  • seriös, erfahren und bekannt
  • viele Kreditgeber, schnelle Online-Anfrage und Beantragung
  • Sondertilgungen sind zu jeder Zeit möglich
  • seriös und ohne Vorkosten
  • SCHUFA-neutrale Anfragen
  • online, ganz ohne Papierkram möglich
  • Zustandekommen einer Finanzierung ist nicht garantiert
  • je nach Risiko recht hohe Zinssätze
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Wichtige Hinweise zu den Online-Angeboten

Alle aufgeführten Online-Anbieter sind vollkommen seriöse Unternehmen, die ihnen nachweislich einen Kredit ohne SCHUFA-Eintragung, trotz einem schlechten SCHUFA-Score und ohne SCHUFA-Abfrage vermitteln können. Am besten lassen Sie sich von jedem der oben aufgeführten Online-Anbieter ein kostenloses Angebot für einen passenden Kredit unterbreiten und wählen im Anschluss daran das individuell beste Angebot aus. Bei keinem der Anbieter entstehen Ihnen Kosten für die reine Kreditanfrage!

Auto ohne SCHUFA-Anfrage über einen Online-Anbieter finanzieren – Vor- und Nachteile

Sind bei einer negativen SCHUFA sowohl eine Finanzierung ohne SCHUFA-Abfrage als auch ein normaler Autokredit machbar, raten unsere Profis in fast allen Fällen zu einer klassischen Finanzierung. Die wichtigsten Vor- und Nachteile fassen wir Ihnen nachfolgend zusammen:

VorteileNachteile
  • Sie erhalten auch bei einer sehr schlechten SCHUFA eine Zusage
  • durch die Finanzierung bekommen Sie keine neuen SCHUFA-Eintrag
  • die Online-Finanzierung hat keinen Einfluss auf Ihre laufenden oder zukünftigen Kredite
  • seriös und ohne Vorkosten
  • SCHUFA-neutrale Anfragen
  • online, ganz ohne Papierkram möglich
  • die Zinssätze sich spürbar höher im Vergleich zu klassischen Finanzierungen
  • es gibt strengere Anforderungen im Hinblick auf die Betriebszugehörigkeit und das Nettoeinkommen
  • Sie erhalten ausschließlich Kreditsummen in Höhe von 3.500, 5.000 oder 7.500 Euro (bei Privatkrediten von Auxmoney oder Smava evtl. mehr).

Ebenfalls eine Alternative: Auto über das Jobcenter finanzieren lassen

Bezieher von Hartz IV haben oftmals große Probleme damit, eine neue Arbeitsstelle zu fällen, weil sie in den meisten Fällen kein eigenes Auto besitzen. Die Banken vergeben an Menschen, die auf Hartz IV angewiesen sind, in der Regel keinen Kredit und auch die Autohändler verhalten sich eher zurückhaltend.

In einem solchen Fall könnte die Finanzierung (auf Basis des § 16f SGB II Freie Förderung) über das zuständige Jobcenter auch bei einer schlechten SCHUFA eine alternative Lösung sein. Selbstverständlich wird die maximal mögliche Kreditsumme nur ein geringes Volumen haben (etwa unter 5.000€). Dennoch lässt sich mit diesem Betrag ein Kleinwagen oder zumindest ein gebrauchtes Fahrzeug kaufen.

Der Kredit wird erst im Anschluss an eine sorgfältige Prüfung der individuellen Sachlage bewilligt. Die Kunden zahlen das Geld anschließend in monatlichen Raten zurück. Zinsen werden in der Regel nicht erhoben.

Mehr Informationen dazu: https://anwaltauskunft.de/magazin/leben/soziales/jobcenter-muss-im-einzelfall-darlehen-fuer-pkw-geben

FAQ: Häufig gestellte Fragen

Lässt sich ein Auto trotz eines laufenden Kredits finanzieren?
Welche Kreditinstitute vergeben einen Auto Kredit trotz negativer SCHUFA?
Eine Autofinanzierung trotz negativer Schufa? Wir zeigen wie wo!
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