Der Traum vom Neuwagen platzt oft bei der Finanzierung. Wenn es von den Banken nur Absagen hagelt, liegt der Grund wahrscheinlich in dem negativen SCHUFA-Score. Die SCHUFA speichert Informationen zur Bonität der Bundesbürger und gibt Banken auf Anfrage Auskunft darüber. So schätzen Banken ein, wie zuverlässig ein Kreditnehmer ist. Negative Einträge deuten darauf hin, dass der Antragssteller überschuldet ist oder seine Rechnungen nicht begleicht. Dieser Beitrag gibt einige Ratschläge, wie sich Autokäufer verhalten können, wenn ein negativer SCHUFA-Eintrag einer Finanzierung im Weg steht.
Inhaltsverzeichnis
Option 1: Die Finanzierung über den Händler
Anstelle eines Autokredits über eine Bank, lässt sich der Kauf oftmals direkt über den Händler finanzieren. Die Autohäuser arbeiten mit eigenen Hausbanken zusammen und bieten so Finanzierungsmodelle an. Auf diese Weise gelingt die Autofinanzierung trotz negativer SCHUFA in vielen Fällen.
Zwei Punkte gibt es bei dieser Variante jedoch zu beachten. Zum einen gibt es keinen finanziellen Verhandlungsspielraum bei den Anschaffungskosten. Gerade beim Neukauf eines Autos lassen sich oft Extras kostengünstig erhalten, was bei einer Finanzierung über das Autohaus meist nicht möglich ist. Zum anderen ist keine Flexibilität vorhanden. Die Kredite sind von der Hausbank vorgegeben, was die Laufzeit und die monatlichen Raten betrifft. So sollte gut kalkuliert werden, ob eine solche Finanzierung tatsächlich zu den eigenen Vorstellungen und dem Einkommen passt. Können die Raten nicht bedient werden, wird das Fahrzeug eingezogen.
Option 2: Negative SCHUFA-Einträge löschen lassen
Ein negativer SCHUFA-Eintrag muss nicht immer auf wahren Ansprüchen beruhen. Oftmals führen falsche oder alte Einträge zu einer ungerechtfertigten Abwertung. Deshalb sollten Kreditnehmer bei der SCHUFA eine Auskunft über den eigenen Score beantragen. Dies geht heutzutage bequem online. Finden sich ungerechtfertigte oder alte Einträge, kann das betreffende Unternehmen direkt kontaktiert und zur Löschung aufgefordert werden. Finden sich fehlerhafte Einträge, beispielsweise zu einer anderen Person, lässt sich die Löschung direkt bei der SCHUFA beantragen. So verbessert sich der eigene SCHUFA-Score.
Option 3: Einen Autokredit finden
Wer bei seiner Hausbank eine Ablehnung für die Autofinanzierung erhalten hat, sollte nicht direkt aufgeben. Wichtig ist, nicht wahllos weitere Kreditanfragen zu stellen, wenn abzusehen ist, dass eine Absage folgt. Dies verschlechtert den SCHUFA-Score weiter und senkt die Chance auf eine Zusage.
Sinnvoller ist es, einen Autokreditrechner online zu nutzen. Dieser kann anhand der Einkommenssituation berechnen, welche Kreditsumme und monatliche Rate realistisch ist. Daran sollte dann der Kauf des Autos angepasst werden. Ein Autokredit trotz SCHUFA lässt sich dann auch direkt online beantragen. Somit sind Kreditsuchende nicht auf die eigene Hausbank angewiesen. Heutzutage lässt sich ein Kredit einfach online beantragen. Selbst die Identitätsprüfung findet über ein Videogespräch statt. Dies vergrößert die Auswahl an Partnerbanken für die Finanzierung. Gleichzeitig verbessert dies auch die Chance, eine Kreditzusage zu erhalten.
Bei den Onlinekrediten für die Autofinanzierung erfolgt zudem direkt eine Zusage per Sofortentscheid. Somit müssen Kreditsuchende nicht Tage oder sogar Wochen auf eine Antwort warten.
Option 4: Finanzierung über das Jobcenter
Wenig bekannt ist die Möglichkeit, den Autokauf über das Jobcenter zu finanzieren. Diese Option steht Beziehern von Sozialleistung nach dem Gesetz für Arbeitslosengeld II zu. Hier kommt der § 16f SGB II Freie Förderung zum Tragen. Das Jobcenter finanziert die Anschaffung eines Fahrzeugs, wenn dies die Chance auf eine Anstellung verbessert. Somit ist eine individuelle Prüfung erforderlich. Das Jobcenter stellt dann Kredite in einem kleinen Rahmen, beispielsweise bis 5.000 Euro, zur Verfügung. Der Vorteil hingegen ist, dass meist keine Zinsen anfallen. Der Kredit wird in monatlichen Raten zurückgezahlt.
Option 5: Den SCHUFA-Score verbessern
Eine logische Option ist es, den eigenen negativen SCHUFA-Score einfach zu verbessern. Dann gewähren die Banken auch wieder Kredite. Gründe für einen negativen SCHUFA-Score liegen oft in unbezahlten Rechnungen. Wer also noch offene Rechnungen beim Stromversorger oder dem Vertrag des Smartphones hat, sollte diese umgehend ausgleichen. Woher der negative Score stammt, lässt sich durch eine Anfrage bei der SCHUFA herausfinden. Dann können die Punkte einzeln abgearbeitet werden.
Option 6: Leasing statt Kauf
Wer keinen Kredit für den Kauf eines Fahrzeugs erhält, kann eventuell auf ein Leasing-Modell zurückgreifen. Das Fahrzeug-Leasing statt dem Autokauf ist eine Option, trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags an ein neues Fahrzeug zu gelangen. Ein Kredit wird hier nicht benötigt, da beim Leasing monatliche Raten anfallen. Dennoch erfolgt auch hier eine Prüfung der Bonität. Wer keine feste Arbeit nachweisen kann, erhält oft auch kein Leasing-Angebot.
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