Ein positiver SCHUFA-Score ist für viele Belange des täglichen Lebens entscheidend. Doch leider liegen häufig negative Einträge vor, welche den Abschluss von Mietverträgen, Kreditverträgen und vielem mehr behindern. Wir zeigen Ihnen die wichtigsten Tipps, wie Sie Ihren SCHUFA-Score verbessern.
Inhaltsverzeichnis
Das Wichtigste zusammengefasst:
- Ein positiver SCHUFA-Score ist für verschiedene Aspekte des täglichen Lebens von entscheidender Bedeutung, negative Einträge können jedoch Aktivitäten wie den Abschluss von Miet- oder Kreditverträgen behindern.
- Die SCHUFA sammelt umfangreiche Informationen über Personen und Unternehmen, darunter Zahlungsverhalten, Kontoeröffnungen, Kredite und Handyverträge, die zur Berechnung des Scores herangezogen werden.
- Um den SCHUFA-Score zu verbessern, empfiehlt es sich, nicht benötigte Kreditkarten und Bankkonten zu schließen, häufige Kontowechsel zu vermeiden, einen hohen Überziehungsrahmen zu vereinbaren (auch wenn dieser nicht in Anspruch genommen wird), den Überziehungskredit nicht auszunutzen, bei Zahlungsschwierigkeiten die Bank zu kontaktieren, Kredite zu konsolidieren, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, SCHUFA-Daten auf Fehler zu überprüfen und SCHUFA-neutrale Kreditanfragen zu nutzen.
Was ist der SCHUFA-Score?
Um den Score verbessern zu können, muss man zunächst wissen, wer die SCHUFA ist und was sich hinter dem Score verbirgt. Die SCHUFA speichert umfangreiche Informationen von Bürgern und Unternehmen. Die Daten betreffen das vergangene Zahlungsverhalten aber auch Kontoeröffnungen, Kredite und Handyverträge. Aus den Datensätzen bildet die SCHUFA den Score, der auf Anfrage übermittelt wird.
Die Vertragspartner der SCHUFA können sich durch die Bonitätsabfrage über Kunden und Geschäftspartner informieren und ihre Entscheidungen anpassen. Das Ziel ist die Einschätzung der Kreditwürdigkeit. Ein niedriger SCHUFA-Score kann durch vermeintlich harmlose Ereignisse vorliegen. Sind Sie häufig umgezogen oder haben Sie mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen, so kann bereits aus diesen Gründen der Score absinken.
Tipps und Tricks, um den Score zu erhöhen
Mithilfe von einigen Tipps und Tricks können Sie den SCHUFA-Score verbessern. Kosten entstehen durch dieses Vorgehen nicht, sodass es sich in jedem Fall lohnt, einen Versuch zu starten. Führen die ergriffenen Maßnahmen nicht zum gewünschten Erfolg, können Sie in vielen Fällen rechtlich gegen die SCHUFA vorgehen.
1. Unnötige Kreditkarten und Girokonten sollten gekündigt werden
Eine hohe Anzahl an Bankverbindungen wirkt sich tendenziell negativ auf den Score aus. Die SCHUFA zieht zur Bewertung von Geschäftsbeziehungen Statistiken hinzu, die eine geringe Anzahl an Konten positiv bewerten. Selbst wenn keine negativen Auffälligkeiten vorliegen, sind wenige und langjährige Konten von Vorteil.
Übersicht: Prepaid-Kreditkarten trotz Schufa
2. Girokonten sollten nicht zu häufig gewechselt werden
Bankkonten sollten nach Möglichkeit über einen langen Zeitraum und in jedem Fall ohne besondere Vorkommnisse geführt werden. Ein häufiger Wechsel von Girokonten, welcher das Eröffnen von neuen Konten und die kurzfristige Nutzung einschließt, fällt negativ bei der SCHUFA auf.
Übersicht: Ein Konto trotz SCHUFA öffnen
3. Entscheiden Sie sich für einen hohen Dispokredit auf dem Konto
Dispokredite müssen zwar nicht genutzt werden, sie sollten jedoch mit der Bank vereinbart werden. Die SCHUFA bewertet es positiv, wenn die Bank in Ihre Kreditwürdigkeit vertraut und Ihnen einen hohen Dispokredit einräumt. Wählen Sie daher den maximalen Betrag aus.
4. Vermeiden Sie es, den Dispokredit in Anspruch zu nehmen
Der Dispokredit sollte nach Möglichkeit nicht genutzt werden. Er muss vorhanden sein, eine Verwendung wirkt sich allerdings negativ auf den SCHUFA-Score aus. Zudem kann es passieren, dass Ihnen die Bank bei einer zu häufigen Inanspruchnahme den Dispo kürzt.
5. Kontaktieren Sie Ihre Bank bei drohendem Zahlungsverzug
Sofern sich bei Ihnen finanziellen Engpässe abzeichnen, sollten Sie schnellstmöglich mit der Bank und anderen Gläubigern in Kontakt treten. So lässt sich von Anfang an das Risiko eines SCHUFA-Eintrags senken und einer Verschlechterung des Scores entgegenwirken.
6. Konsolidieren Sie Ihre Kredite
Ein großer Kredit wirkt sich weniger negativ auf den SCHUFA-Score aus als viele kleine Kredite. Daher empfehlen wir – wenn möglich – laufende Kredite in einem zusammenzufassen. Dies ist unter Umständen sogar günstiger, da Sie ggf. niedrigere Zinsen erhalten können. Auch für Ihre persönliche Übersicht über Ihre Finanzen ist dies besser, so haben Sie im Idealfall nur einen Gläubiger als Ansprechpartner.
Weiterführend: Kreditanbieter bei SCHUFA-Problemen
7. Nutzen Sie nicht die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte
Die SCHUFA erhält regelmäßige Übermittlungen von Informationen, welche die Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion beinhaltet. Ihr Kreditausfallrisiko steigt und Sie müssen mit höheren Zinsen rechnen.
8. Begleichen Sie Rechnungen pünktlich
Zu spät bezahlte Rechnungen führen zu negativen Einträgen bei der SCHUFA. Haben Sie Beanstandungen an Rechnungen, so bestreiten Sie die Forderung. In diesem Fall darf keine Übermittlung an die Auskunftsdatei erfolgen.
9. Kontrollieren Sie Ihre SCHUFA-Daten und lassen Sie Korrekturen vornehmen
Einmal pro Jahr können Sie eine kostenfreie SCHUFA-Selbstauskunft anfordern. Diese Möglichkeit sollten Sie nutzen und die Einträge genau kontrollieren. Falscheinträge müssen Sie schriftlich bestreiten. Richten Sie Ihren Einspruch sowohl an die SCHUFA als auch an das Unternehmen, das den Eintrag vornehmen hat lassen. Das Unternehmen muss den Eintrag korrigieren.
Weiterführend: SCHUFA-Eintrag löschen lassen – so gehts!
10. Verwenden Sie SCHUFA-neutrale Kreditanfragen
Häufige Kreditanfragen führen zu einer Abwertung des SCHUFA-Scores, da Bonitätsabfragen stattfinden. Online-Kredit-Vergleichsseiten wie smava.de für Ratenkredite prüfen die SCHUFA-Informationen anonym, was zu keinen negativen Auswirkungen für Sie führt. Haben Sie ein konkretes Angebot erhalten, so geben Sie Ihre Einwilligung zur SCHUFA-Klausel und es wird eine “echte” Anfrage durchgeführt.
SCHUFA-Score verbessern: Weiterführende Informationen
- Ratgeber: So können Sie unberechtigte SCHUFA-Einträge löschen lassen
- Ratgeber: Wohnung mieten trotz negativer SCHUFA
FAQ: Häufige Fragen
Der SCHUFA-Score ist ein in Deutschland verwendetes Bonitätsbewertungssystem zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit einer Person. Er basiert auf umfangreichen Daten, die die SCHUFA von Bürgern und Unternehmen erhebt, darunter Zahlungsverhalten, Kontoeröffnungen, Kredite und Mobilfunkverträge.
Wenn die von Ihnen ergriffenen Maßnahmen nicht zu der gewünschten Verbesserung Ihres SCHUFA-Scores führen, haben Sie unter Umständen rechtliche Möglichkeiten, die SCHUFA anzufechten. Es ist ratsam, sich von einem Fachmann beraten zu lassen und die zur Verfügung stehenden Rechtsmittel auf der Grundlage Ihrer spezifischen Umstände zu prüfen.
Sie können einmal im Jahr eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft beantragen. Es empfiehlt sich, diese Möglichkeit zu nutzen und Ihre Einträge gründlich zu überprüfen. Sollten Sie fehlerhafte Angaben feststellen, müssen Sie diese schriftlich beanstanden. Richten Sie Ihren Widerspruch sowohl an die SCHUFA als auch an das für den Eintrag verantwortliche Unternehmen. Das Unternehmen ist verpflichtet, fehlerhafte Einträge zu berichtigen.
