Wir haben für Sie alle wichtigen Informationen recherchiert und zeigen Ihnen im nachfolgenden Artikel, welche Möglichkeiten Sie haben, ein Konto trotz SCHUFA und Bonitätsproblemen zu eröffnen. Natürlich klären wir auch, ob es Banken gibt, bei denen Sie ein Konto ohne SCHUFA-Abfrage eröffnen können, welche Kosten möglicherweise entstehen und was von diesen Angeboten zu halten ist.
Inhaltsverzeichnis
- Das Wichtigste rund um die Eröffnung eines Girokontos trotz negativer SCHUFA
- Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung bei Online-Banken
- Ein Konto trotz SCHUFA bei Online- und Direktbanken eröffnen
- Vergleich: Basiskonten bei Online- und Direktbanken
- Übersicht der Filialbanken, bei denen man ein Guthabenkonto eröffnen kann
- Vergleich: Basiskonten bei Filialbanken
- Regionalbanken, Sparkassen sowie Volks- & Raiffeisenbanken
- Tipps: So klappt es vielleicht doch mit einem Girokonto trotz SCHUFA-Einträgen
- Einfluss der SCHUFA bei Girokonten
- Alles was sie sonst zu Girokonten ohne SCHUFA-Abfrage wissen müssen
- FAQ: Häufige Fragen zum Thema
Das Wichtigste rund um die Eröffnung eines Girokontos trotz negativer SCHUFA
- Für alle, die kein reguläres Girokonto mit Dispositionskredit oder Überziehungsrahmen eröffnen können, ist ein Guthabenkonto (auch Basis-, Bürger- oder Jedermann-Konto) meist die einzige Möglichkeit, um ein Konto bei einer Filialbank zu eröffnen.
- Basiskonten bzw. Guthabenkonten sind günstig aber meist auf die grundlegendsten Funktionen (Überweisen, Bezahlen, Zahlungen empfangen und Geld abheben mit EC-Karte) beschränkt.
- In unserem Vergleich der Online- und Direktbanken sind die Basiskonten von ING, Consorsbank und Comdirect am günstigsten.
- Vollwertige Girokonto ohne SCHUFA abfragen bieten folgende Anbieter: Onlinekonto.de (DE Anbieter, auch mit Pfändungsschutz-Funktion) sowie die Online-Konten von Western Union, Bunq, Tomorrow, Vivid Money, Monese, Revolut. Bei N26 (“Flex”-Konto) erhält jeder ein vollwertiges Konto trotz SCHUFA-Einträgen oder schlechter Bonität.
- Achtung: Bei einigen dieser Anbietern erhält man zwar ein vollwertiges Konto ohne SCHUFA-Abfrage, mit Debit-Mastercard oder Debit-Visa-Card und allen Online-Banking-Funktionen, die laufenden Kosten sind aber höher als bei den Guthabenkonten. Bitte beachten Sie unsere Kostenangaben sowie die Preisinformationen der Anbieter.
Girokonten ohne SCHUFA-Prüfung bei Online-Banken
Onlinekonto.de
Onlinekonto.de ist ein Angebot der PayCenter GmbH. Die PayCenter GmbH ist ein von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zugelassenes, deutsches E-Geld-Institut mit Sitz in Freising (Oberbayern). Es richtet sich speziell an alle Personen mit Bonitätsproblemen, SCHUFA-Problemen und Selbstständige, die von anderen Banken abgelehnt wurden. Das Onlinekonto besitzt folgende Eigenschaften:
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und Mastercard ohne SCHUFA, ohne Bonitätsprüfung | 39,00€ einmalige Aktivierungsgebühr |
| als Privat- und/oder Geschäftskonto verfügbar | 9,90€ monatliche Kontoführungskosten |
| schnelle Kontoeröffnung auch per Video-Ident | 0,50€ Buchungsentgelt |
| eigene IBAN / BIC innerhalb 1 Minute | 5,95€ Gebühr für Bargeldabhebung an |
| SEPA-Fähigkeit | Automaten max. Kontostand von 15.000€ |
| P-Konto-Funktion möglich | |
| Eröffnung online, ganz ohne Papierkram möglich |
N26 – Online Konto trotz Schufa
N26 bietet nach eigenen Aussagen mit dem “N26 Flex” ein Bankkonto für alle, die aufgrund ihrer Bonität die Mindestanforderungen für Girokonten in Deutschland nicht erfüllen. Das heißt also: Man kann auch bei negativen SCHUFA-Einträgen ein vollwertiges Bankkonto bei N26 eröffnen.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und Debit Mastercard trotz SCHUFA | laufende Kontoführungskosten 6,00€ |
| als Privatkonto verfügbar | monatliche Kontoführungsgebühr 2,00€ |
| schnelle Kontoeröffnung auch per Video-Ident online, ganz ohne Papierkram möglich | Gebühr für Bargeldabhebung an Automaten |
| eigene IBAN / BIC | |
| SEPA-Fähigkeit |
Western Union – Online Konto ohne SCHUFA-Prüfung
Eine lohnenswerte Alternative für ein Girokonto ohne Schufa-Abfrage ist das Angebot von Western Union. Dieser österreichische Anbieter ermöglicht Kontoinhabern die Nutzung einer österreichischen IBAN, die problemlos für alltägliche Transaktionen in Deutschland eingesetzt werden kann.
Die Eröffnung des Kontos gestaltet sich unkompliziert und kann online ohne umfangreichen Papierkram durchgeführt werden. Western Union zeichnet sich durch eine hohe Annahmequote aus, d.h., die Mehrheit der Antragsteller erhält dieses Konto ohne Ablehnungen. Für Zahlungen und Bargeldabhebungen wird den Kontoinhabern anschließend eine VISA-Debitkarte bereitgestellt, die auf Guthabenbasis funktioniert und sofort belastet wird. Ein Überziehungskredit wird von Western Union jedoch nicht angeboten.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Kostenloses österreichisches Girokonto | in den 6 Monaten nach der Kontoaktivierung jeden Monat insgesamt 1200 EUR auf ihr Western Union Digital Banking-Konto einzahlen |
| Konto und VISA-Platinum Debit trotz SCHUFA | insgesamt 600 EUR jeden Monat mit ihrer Visa Platinum Debitkarte für die 6 Monate nach der Kontoaktivierung ausgeben. |
| als Privatkonto verfügbar | Keine EC-Karte |
| schnelle Kontoeröffnung auch per Video-Ident online, ganz ohne Papierkram möglich | Gebühr für Bargeldabhebung an Automaten |
| eigene österreichische IBAN / BIC | |
| SEPA-Fähigkeit | |
| Bis zu 100.000€ Einlagensicherung |
Bunq – Online Konto ohne SCHUFA-Prüfung
Bunq verzichtet ebenso auf eine Schufa-Abfrage bei der Kontoeröffnung. Sie bieten verschiedene Kontooptionen an, beginnend mit dem Tarif Easy Bank ab 2,99 Euro pro Monat bzw. 35,88 Euro pro Jahr. Eine Zahlungskarte Ihrer Wahl ist im Preis inbegriffen. Bei dem günstigsten Girokonto betragen die Gebühren für Bargeldabhebungen innerhalb Europas 0,99 Euro für die ersten fünf Transaktionen pro Monat, ab der sechsten Transaktion sind es 2,99 Euro (immer zzgl. eventueller Automatenbetreibergebühren).
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA Debit ohne SCHUFA-Prüfung | Kontoführungsgebühren Tarif Easy Bank ab 2,99 Euro pro Monat bzw. 35,88 Euro pro Jahr |
| als Privatkonto verfügbar | Gebühr für Bargeldabhebung an Automaten |
| schnelle Kontoeröffnung auch per Video-Ident | Keine EC-Karte |
| eigene IBAN / BIC | Hohe Transaktionsgebühren |
| SEPA-Fähigkeit | |
| Eröffnung online, ganz ohne Papierkram möglich |
Tomorrow – Online Konto ohne SCHUFA-Prüfung
Tomorrow behauptet, generell nicht mit der Schufa zu kooperieren. Für die Eröffnung eines Kontos ist daher keine Schufa-Auskunft erforderlich. Sie bieten ein Girokonto ohne Schufa inklusive VISA-Debitkarte ab 3 Euro pro Monat bzw. 36 Euro pro Jahr an (“Now” Konto). Bei der Umwandlung in ein Pfändungsschutzkonto kann allerdings eine Schufa-Anfrage gestellt werden. Für Bargeldabhebungen am Geldautomaten fallen weltweit 2 Euro pro Transaktion an (zzgl. eventueller Gebühren des Automatenbetreibers), wenn das kostengünstigste Konto gewählt wird.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA-Debit ohne SCHUFA-Prüfung | Kontoführungsgebühren 3 Euro pro Monat bzw. 36 Euro pro Jahr |
| als Privatkonto verfügbar | Gebühr für Bargeldabhebung an Automaten |
| schnelle Kontoeröffnung auch per Video-Ident | Keine EC-Karte |
| eigene IBAN / BIC | |
| SEPA-Fähigkeit | |
| Eröffnung online, ganz ohne Papierkram möglich | |
| Pfändungsschutzkonto möglich (Schufa-Anfrage wird durchgeführt) | |
| Einlagensicherung 100.000€ |
Vivid Money – Online Konto ohne SCHUFA-Prüfung
Vivid, ein in Berlin ansässiges Fintech-Unternehmen, erblickte 2021 das Licht der Welt. Mit der ambitionierten Vision, Bankdienstleistungen und Investitionen in einer einzigen, nutzerfreundlichen App zu kombinieren, zielt Vivid darauf ab, Finanzdienstleistungen für jedermann zugänglich zu machen. Da Vivid selbst keine Banklizenz besitzt, erfolgt die Zusammenarbeit mit der Solarisbank als Bankpartner.
Die Kontoeröffnung bei Vivid findet ohne Schufa-Abfrage statt, was für viele Nutzer ein entscheidender Vorteil sein dürfte. Das sogenannte Vivid Money-Konto ist kostenlos, allerdings unter bestimmten Bedingungen. Zum einen muss der Kontoinhaber mindestens eine Transaktion mit einer Vivid Money Karte pro Kalendermonat durchführen. Zum anderen muss am letzten Tag jedes Kalendermonats ein kumulierter positiver Saldo von mehr als 1.000 Euro auf dem Konto vorhanden sein. Erfüllt man eine dieser Bedingungen, entstehen keinerlei Kosten für die Kontonutzung.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA-Debit ohne SCHUFA-Prüfung | 1x Karteneinsatz pro Monat sowie 1.000€ Mindestguthaben auf dem Konto notwendig für kostenlose Kontonutzung |
| als Privatkonto verfügbar | Gebühr für Bargeldabhebung an Automaten |
| schnelle Kontoeröffnung auch per Video-Ident online, ganz ohne Papierkram möglich | Keine EC-Karte |
| eigene IBAN / BIC | |
| SEPA-Fähigkeit | |
| 100.000€ Einlagensicherung |
Monese – Online Konto ohne SCHUFA-Prüfung
Monese, ein Fintech-Unternehmen mit Sitz in Großbritannien, wurde 2015 ins Leben gerufen. Hinter dem Projekt steckt der Este Noris Koppel, der sich zum Ziel gesetzt hat, Menschen ohne einwandfreie Bonität oder einen Adressnachweis finanzielle Dienstleistungen zur Verfügung zu stellen. Wer bei Monese ein Konto beantragt, bekommt eine belgische IBAN und kann somit Überweisungen tätigen und Geld abheben.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA-Debit ohne SCHUFA-Prüfung | Gebühr für Bargeldabhebung an Automaten |
| als Privatkonto verfügbar | Keine EC-Karte |
| schnelle Kontoeröffnung auch per Video-Ident online, ganz ohne Papierkram möglich | |
| eigene belgische IBAN / BIC | |
| SEPA-Fähigkeit |
Revolut – Online Konto ohne SCHUFA-Prüfung
Ein weiteres Unternehmen, das ein gebührenfreies Girokonto mit litauischer IBAN und ohne SCHUFA-Prüfung anbietet, ist das ebenfalls britische Fintech Revolut. Mit über 20 Millionen Privatkunden und nahezu einer Million Geschäftskunden hat Revolut eine beachtliche Nutzerbasis.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Konto und VISA-Debit ohne SCHUFA-Prüfung | Kostenlose Bargeldabhebungen bis zu 5 Abhebungen oder 200 € pro laufendem Monat |
| als Privatkonto verfügbar | Keine EC-Karte |
| schnelle Kontoeröffnung auch per Video-Ident online, ganz ohne Papierkram möglich | |
| eigene litauische IBAN / BIC | |
| SEPA-Fähigkeit |
Übersicht: Schufaabfrage bei Kontoeröffnung bei Online-Banken
| Bank | Schufa-Abfrage |
|---|---|
| Onlinekonto.de | nein |
| N26 | ja |
| Bunq | nein |
| Tomorrow | nein |
| Monese | nein |
| Revolut | nein |
| Wise | nein |
| Vivid Money | nein |
Ein Konto trotz SCHUFA bei Online- und Direktbanken eröffnen
Unseren Erfahrungen und Recherchen nach ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mit negativen SCHUFA-Einträgen und/oder anderen Bonitätsproblemen bei den folgenden Banken ein reguläres Girokonto eröffnen können, sehr gering.
Allerdings bieten all diese Direktbanken auch (z.T. stark eingeschränkte) Guthaben- bzw. Basiskonten gemäß des § 30 – Zahlungskontengesetz (ZKG) an, die in der Regel online beantragt werden können.
Consorsbank
Das Guthabenkonto nennt sich hier “Consorsbank Basiskonto” und ist nahezu kostenlos. Es ist ein Kontomodell nach den Vorgaben des Zahlungskontengesetzes, das die wichtigsten Funktionen eines Girokontos aufweist (Überweisungen, IBAN etc.) und ohne Bonitäts-Prüfung und Einzahlung eröffnet werden kann. Leider gibt es keine EC-Karte, keinen Dispokredit und keinen Überziehungsrahmen. Sie erhalten eine VISA Debit-Kreditkarte für eine Jahresgebühr von 10,00€.
Direkt zum Basiskonto Antrag der Consorsbank »
Angebot Ansehen »
ING-DiBa
Das Basiskonto der ING-DiBa ist nahezu kostenlos und bietet alle wichtigen Grundfunktionen. Sie erhalten zu dem Konto eine Debitkarte, mit der Sie an den 1.200 Automaten der Bank kostenlos Geld abheben können.
Direkt zum Basiskonto Antrag der ING-DIBA »
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Comdirect
Die Comdirect ist die Direktbank der Commerzbank. Auch hier können Sie ein Basiskonto eröffnen, welches über alle wichtigen Grundfunktionen verfügt. Darüber hinaus können Sie an allen Geldautomaten der Commerzbank kostenlos Geld abheben.
Direkt zum Basiskonto Antrag der Comdirect »
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Targobank
Ein Basiskonto bei der Targobank kann grundsätzlich jeder eröffnen. Das Konto besitzt ausschließlich Grundfunktionen, ohne einen Dispo oder Überziehungsrahmen. Die monatliche Gebühr von 5,95€ ist genauso hoch wie bei den anderen Basiskonten, die wir Ihnen vorstellen. Eine EC-Karte gibt es hier aber kostenlos dazu.
Direkt zum Basiskonto Antrag der Targobank »
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Vergleich: Basiskonten bei Online- und Direktbanken
In diesem Vergleich haben wir die Kosten, der im vorherigen Abschnitt vorgestellten Konten, übersichtlich miteinander verglichen.
| Comdirect | ING-DIBA | Consorsbank | Targobank | |
| Einrichtungsgebühr | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| mon. Kontoführungsgebühr (Jahr) | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 5,95€ (71,40€) |
| Buchungsentgeld | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Überw. Inland & SEPA | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Barabhebung Automaten der Bank | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Einrichtung Dauerauftrag | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| EC-/Master-/Visacard | EC | EC | 10,00€ pro Jahr | EC |
| Online-Banking | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei |
| Durchschnittskosten pro Jahr* | 0,00€ | 0,00€ | 10,00€ | 71,40€ |
| Ansehen » | Ansehen » | Ansehen » | Ansehen » |
* Unser Musterkunde nutzt 3 laufende Daueraufträge im Jahr, tätigt 5 Online-Überweisungen pro Monat und nimmt 5 Bargeldabhebungen pro Monat vor.
Unser Vergleich zeigt, bei der ING-DiBa und der Consorsbank erhalten Sie kostenlose Basiskonten mit allen nötigen Grundfunktionen, um im Alltag am Geldverkehr teilnehmen zu können.
Übersicht der Filialbanken, bei denen man ein Guthabenkonto eröffnen kann
Die Filialbanken erheben in der Regel höhere Gebühren für die Kontoführung. Sofern ein Online-Antrag verfügbar ist, haben wir diesen für Sie verlinkt.
Postbank
Die Postbank bietet ein klassisches, aber recht teures Guthabenkonto an – es nennt sich “Postbank Giro Basis”. Eine Eröffnung ist sogar trotz einer Kontopfändung möglich. Zuerst sollten Sie es jedoch mit einem regulären Girokonto versuchen. Reicht Ihre Bonität dazu nicht aus, wird Ihnen automatisch die Eröffnung eines “Postbank Giro Basis” angeboten.
Deutsche Bank
Auch die Deutsche Bank bietet ein Basiskonto für alle Interessenten mit schlechter Bonität an. Es kann direkt über den unten verlinkten Antrag eröffnet werden und bietet die gleichen Leistungen wie die anderen vorgestellten Guthabenkonten. Allerdings ist das Konto mit monatlich 8,99€ Kontoführungsgebühr das teuerste aller aufgeführten Basiskonten von Filialbanken.
Direkt zum Basiskonto Antrag der Deutschen Bank »
Angebot Ansehen »
Norisbank
Die Norisbank bietet allen Interessenten mit einer nicht ausreichenden Bonität ein Basiskonto. Eröffnen Sie zunächst online ein Girokonto und lassen Ihre Bonität von der Norisbank prüfen. Im Idealfall erhalten Sie die Zusage und ein vollwertiges Girokonto. Sollte Ihre Bonität nicht ausreichen, erhalten Sie automatisch einen Antrag für ein Guthabenkonto, den Sie annehmen oder ablehnen können.
Direkt zum Basiskonto Antrag der Norisbank »
Angebot Ansehen »
Commerzbank
Auch die Commerzbank bietet potenziellen Kunden ein Basiskonto an. Dieses ist allerdings relativ teuer (hohe Kontoführungs- und Überweisungskosten) und kann nur in der Filiale eröffnet werden.
Direkt zum Basiskonto Antrag der Commerzbank »
Angebot Ansehen »
Vergleich: Basiskonten bei Filialbanken
In diesem Vergleich haben wir die Kosten, der im vorherigen Abschnitt vorgestellten Konten, übersichtlich miteinander verglichen.
| Postbank | Deutsche Bank | Norisbank | Commerzbank | |
| Einrichtungsgebühr | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| mon. Kontoführungsgebühr (Jahr) | 5,90€ | 8,99€ | 5,90€ (70,80€) | 6,90€(82,80€) |
| Buchungsentgeld | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Überw. Inland & SEPA | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Barabhebung Automaten der Bank | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ |
| Einrichtung eines Dauerauftrags | 0,00€ | 0,00€ | 0,00€ | |
| EC-/Master-/Visacard | 10,00€ pro Jahr | EC | EC | EC |
| Online-Banking | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei |
| Durchschnittskosten pro Jahr* | 70,80€ | 107,88€ | 70,80€ | 82,80€ |
| Ansehen » | Ansehen » | Ansehen » | Ansehen » |
* Unser Musterkunde nutzt 3 laufende Daueraufträge im Jahr, tätigt 5 Online-Überweisungen pro Monat und nimmt 5 Bargeldabhebungen pro Monat vor.
Wie im Vergleich ersichtlich, bieten die Post- und die Norisbank die jeweils günstigsten Konten. Im Vergleich zu den weiter oben vorgestellten Konten der Direktbanken sind sie aber natürlich teurer.
Regionalbanken, Sparkassen sowie Volks- & Raiffeisenbanken
Das Bürgerkonto der Sparkasse
Die Sparkassen haben sich dazu verpflichtet, jedem Kunden im Geschäftsgebiet auf Antrag ein Bürgerkonto einzurichten. Dieses kann nur aus wichtigen Gründen abgelehnt oder gekündigt werden wie z. B. bei Missbrauch oder wenn vereinbarte Entgelte nicht bezahlt wurden. Alter, Einkommen, SCHUFA-Eintrag, die persönliche Situation oder Nationalität des Kunden dürfen bei der Entscheidung keine Rolle spielen.
Die Kosten für ein Bürgerkonto sind bei den Sparkassen regional unterschiedlich. Mehr Informationen gibt es hier.
Volksbanken und Raiffeisenbanken
Die Volks- und Raiffeisenbanken bieten ebenfalls ein schufafreies Konto an. Es nennt sich “VR-Basiskonto” und Sie erhalten dazu eine VR-BankCard (Girocard), mit der Sie bezahlen und am Automaten Geld abheben können.
Die Kosten für ein Bürgerkonto sind bei den Volks- und Raiffeisenbanken regional unterschiedlich. Mehr Informationen gibt es hier.
Sparda Bank
Laut unseren Recherchen ist es auch bei der Sparda Bank möglich ein Bürgerkonto zu eröffnen.
Die Kosten für ein Bürgerkonto sind bei den Sparda-Banken regional unterschiedlich und liegen zwischen ca. 5,00€ und 60,00€ pro Jahr. Mehr Informationen gibt es hier.
Bitte beachten: Die Angaben werden manuell recherchiert. Trotz größter Sorgfalt können wir keine Gewährleistung auf Vollständigkeit und Richtigkeit geben.
Tipps: So klappt es vielleicht doch mit einem Girokonto trotz SCHUFA-Einträgen
Holen Sie sich eine SCHUFA-Selbstauskunft
Sind Sie sich unsicher, ob und weshalb Sie einen Eintrag haben könnten oder möchten einfach Ihren SCHUFA-Score erfahren, empfehlen wir Ihnen vor der Antragstellung eine aktuelle Selbstauskunft einzuholen. Dann wissen Sie genau, wo Sie stehen und auf welche der von uns aufgelisteten Angebote Sie zurückgreifen können.
Sofern Ihnen fehlerhafte Einträge in Ihrer Selbstauskunft auffallen, haben Sie die Möglichkeit diese löschen zu lassen. Wie das geht, erfahren Sie in diesem Ratgeber.
Abgelehnt? Versuchen Sie eine andere Bank!
Probieren Sie es einfach noch einmal bei einem anderen Kreditinstitut. Die Banken nutzen neben der SCHUFA unterschiedliche Quellen (Creditreform und Co.) und interne Berechnungen, um die Bonität eines Kunden zu bestimmen. So kann es also sein, dass Sie bei einer Bank abgelehnt werden und bei der anderen problemlos ein Konto eröffnen können.
Sollte die Bonität nicht ausreichen, erhalten Sie bei den klassischen Filial- und Direkt-Banken automatisch die Möglichkeit zur Eröffnung eines Guthabenkontos. Sollte es bei den “klassischen” Banken nicht klappen, versuchen Sie es bei einer Online-Bank wie Onlinekonto.de. Diese verzichten auf SCHUFA-Abfragen, weswegen Sie hier in jedem Fall ein Konto bekommen sollten.
Suchen Sie den persönlichen Kontakt!
Wurde Ihr Antrag von Ihrer Wunschbank abgelehnt, suchen Sie den persönlichen Kontakt per Telefon oder in der Filiale und legen Sie sachlich Ihre Situation dar. In einigen Fällen kann man so Kulanzregelungen aushandeln.
Ein Konto auf eine andere Person eröffnen: Das sollten Sie nicht tun!
Bitte verzichten Sie auf diesen womöglich “letzten Ausweg”, denn dadurch handeln Sie sich eine Menge Ärger ein. Zum einen verstoßen Sie gegen die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank und zum anderen machen Sie sich strafbar (siehe Geldwäschegesetz). Ihr “Gehilfe” muss selbstverständlich mit den gleichen Konsequenzen rechnen. Siehe Juraforum und Frag-einen-Anwalt.
Einfluss der SCHUFA bei Girokonten
Die SCHUFA ist eine deutsche Auskunftei, die Informationen über die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern sammelt und bewertet. Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten hatten oder einen Kredit nicht rechtzeitig zurückgezahlt haben, kann dies zu einem negativen Eintrag in Ihrer SCHUFA-Auskunft führen. Diese negativen Einträge erschweren es Ihnen, von Banken akzeptiert zu werden und ein Girokonto zu eröffnen.
Girokonto trotz SCHUFA-Eintrag – Ist das möglich?
Die gute Nachricht ist, dass es trotz eines negativen SCHUFA-Eintrags Möglichkeiten gibt, ein Girokonto zu eröffnen. Es gibt Banken und Finanzdienstleister, die spezielle Girokonten anbieten, bei denen keine SCHUFA-Prüfung durchgeführt wird. Diese Konten werden als “Girokonten ohne SCHUFA” bezeichnet. Sie ermöglichen es Menschen mit einer schlechten SCHUFA, dennoch Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu erhalten.
Alles was sie sonst zu Girokonten ohne SCHUFA-Abfrage wissen müssen
Schritte zur Eröffnung
Die Schritte zur Eröffnung eines Girokontos ohne SCHUFA können je nach Bank variieren, aber im Allgemeinen sind sie recht einfach. Zuerst müssen Sie ein Antragsformular ausfüllen und die erforderlichen Unterlagen wie eine Kopie Ihres Personalausweises und einen Nachweis Ihres Wohnsitzes einreichen. Danach wird Ihre Identität überprüft, und sobald alles in Ordnung ist, erhalten Sie Ihre Kontodaten und können das Konto aktiv nutzen.
Gebühren und Kosten
Die Gebühren und Kosten für ein Girokonto ohne SCHUFA können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. Einige Konten können eine monatliche Kontoführungsgebühr haben, während andere kostenlos sein können. Es ist wichtig, die Gebührenstruktur der Bank zu überprüfen und sicherzustellen, dass sie Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget entspricht. Achten Sie auch auf eventuelle zusätzliche Gebühren für Überweisungen, Bargeldabhebungen oder das Ausstellen von Schecks.
Anbieter von Girokonten ohne SCHUFA-Abfrage vs. traditionelle Banken und Bankkonten
Ein Girokonto ohne SCHUFA unterscheidet sich von traditionellen Bankkonten hauptsächlich durch die fehlende SCHUFA-Prüfung. Traditionelle Banken führen in der Regel eine umfassende Überprüfung der Kreditwürdigkeit durch, bevor sie ein Konto eröffnen. Ein alternative Anbieter bietet Menschen mit einer schlechten SCHUFA die Möglichkeit, dennoch Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen zu erhalten.
Sicherheit
Die Sicherheit von Girokonten ohne SCHUFA ist ein wichtiger Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten. Stellen Sie sicher, dass die Bank angemessene Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz Ihrer Daten und Transaktionen implementiert hat. Prüfen Sie, ob die Bank eine verschlüsselte Website und moderne Sicherheitstechnologien verwendet. Sie sollten auch die Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden berücksichtigen, um mehr über die Sicherheit der Bank zu erfahren. Alle diese Informationen haben wir Ihnen in diesem Ratgeber (oben) zusammengestellt.
Girokonto ohne SCHUFA – Fakten und Mythen
Es gibt viele Fakten und Mythen rund um das Thema Girokonto ohne SCHUFA. Ein häufiger Mythos ist, dass alle Girokonten ohne SCHUFA kostenlos sind. In Wirklichkeit können einige Konten Gebühren haben. Ein weiterer Mythos ist, dass ein solches Konto die SCHUFA-Einträge verbessern kann. Das ist nicht der Fall, da die SCHUFA-Auskunft unabhängig von einem Girokonto bleibt. Es ist wichtig, sich über die Fakten zu informieren und keine falschen Erwartungen zu haben.
FAQ: Häufige Fragen zum Thema
Jede Bank ist verpflichtet, jedem Bürger ein Konto anzubieten. Bei negativer SCHUFA ist dies zumindest ein Guthabenkonto (auch Basiskonto oder Jedermann-Konto genannt). Benötigt man ein vollwertiges Konto trotz negativer SCHUFA, haben wir hier zumeist recht hochpreisige Alternativen recherchiert.
Jede Bank in Deutschland ist verpflichtet, jedem ein Girokonto anzubieten – unabhängig von Bonität oder Einkommen.
Unserer Recherche nach sind die häufigsten Gründe für eine Ablehnung eines Girokonto-Antrags folgende:
1. negativer Eintrag aufgrund von nicht beglichenen Dispo-, Kreditkarten- oder Kreditzahlungen
2. zu schlechter SCHUFA-Score durch mehrere aktive Girokonten, viele laufende Finanzierungsverträge, mehrere Handyverträge oder Ähnliches
3. interne Sperrvermerke für den Antragssteller
In den meisten Fällen ist es unter diesen Umständen nicht möglich ein Girokonto mit einem umfangreichen Dispositionskredit zu eröffnen, da das Risiko für die Banken zu hoch ist. Eine Ausnahme bildet hierbei Onlinekonto.de. Aber auch dort erhalten Sie einen Dispositionskredit nur, sofern Sie eine interne Bonitätsprüfung bestehen.
Ja, bei vielen Banken ist das möglich. Bei einer Online-Kontoeröffnung erfolgt die Identifizierung normalerweise über das Postident-Verfahren. Bei einigen Banken kann das Konto jedoch nur in den Filialen eröffnet werden (siehe oben).
Bei allen von uns vorgestellten Banken erhalten Sie natürlich eine EC- oder Maestro-Karte, um Bargeld abheben zu können. Bei den von uns vorgestellten Online-Banken, welche Konten ohne SCHUFA-Abfrage anbieten, erhalten Sie außerdem eine Kreditkarte auf Guthabenbasis.
Die SCHUFA ist mittlerweile die führende Auskunftei in Deutschland, die kreditrelevante Informationen zu Verbrauchern und Unternehmen speichert und an berechtigte Firmen wie zum Beispiel Banken, Sparkassen oder Handelsunternehmen weitergibt. Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, konnte in der Vergangenheit einen Kreditvertrag nicht bedienen oder ihm wurde ein Kredit aufgrund von Nichtleistung gekündigt.
Banken gehen davon aus, dass man mit jemandem, der einen negativen Eintrag hat, kein Geld verdienen kann. Die Bank möchte dem Kunden natürlich nicht nur ein Girokonto verkaufen, sondern auch Kredite, Baufinanzierungen oder Fondssparpläne, da sie bei solchen Abschlüssen mehr verdient. Stellt die Bank fest, dass der Antragsteller einen negativen Eintrag oder einen zu schlechten SCHUFA-Score hat, wird sein Antrag auf ein Girokonto zu 90 Prozent abgelehnt.
Mitte der 90er-Jahre sollte ein Gesetz verabschiedet werden, das es Personen mit negativem Eintrag ermöglichen sollte, ein Girokonto zu eröffnen (“Jedermann-Konto”). Leider waren die Banken dagegen und setzten eine Selbstverpflichtung statt eines Gesetzes durch. Die Folge war, dass viele Menschen weiterhin kein Konto eröffnen konnten und die Banken immer noch Anträge ablehnten.
Im Jahr 2016 wurden deshalb alle Geldinstitute durch das Zahlungskontengesetz verpflichtet, allen natürlichen Person auf Antrag ein Guthabenkonto zu eröffnen, damit diese am Zahlungsverkehr teilnehmen können. Es dient dazu, dass Bareinzahlungen und -auszahlungen, Überweisungen und Lastschriften getätigt werden können. Banken dürfen den Antrag auf Eröffnung eines solchen Kontos nicht ablehnen. Sollte dies dennoch geschehen, kann der Kunde sich an einen Ombudsmann der Banken wenden und die Eröffnung rechtlich durchsetzen lassen.
Guthaben- und Basiskonten kosten in der Regel mehr als normale Girokonten. Durchschnittlich berechnen die Banken und Sparkassen hier einen Grundpreis von 5 bis 10 Euro pro Monat plus Kosten für Überweisungen oder Abhebungen. Eine Bankkarte ist meist inklusive, allerdings können mit dieser Zahlungen nicht wie bei einer Girokarte mit Unterschrift (ohne PIN) getätigt werden. Ob eine Prepaid-Kreditkarte, also eine Guthaben-Kreditkarte ausgegeben wird, hängt nicht mit der SCHUFA-Eintragung zusammen.
In der Regel benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass, einen Nachweis Ihres Wohnsitzes und möglicherweise weitere Dokumente, je nach den Anforderungen der Bank.
Nicht alle Konten sind kostenlos. Einige Konten können monatliche Kontoführungsgebühren oder andere Kosten haben. Es ist wichtig, die Gebührenstruktur der Bank zu überprüfen, bevor Sie ein Konto eröffnen.
Nein, das hat keinen direkten Einfluss auf Ihre SCHUFA-Einträge. Die SCHUFA-Auskunft bleibt unabhängig von Ihrem Bankkonto bestehen.
Banken können aus einer Reihe von Gründen ein Girokonto ohne SCHUFA-Prüfung anbieten. Einerseits können sie dadurch neue Kunden gewinnen, da das Konto in der Regel gebührenpflichtig ist und somit Einnahmen generiert. Andererseits stellt ein solches Konto für die Bank kein finanzielles Risiko dar, da es in der Regel ohne Überziehungsmöglichkeit angeboten wird. So können Banken Einnahmen erzielen, ohne dabei ein Risiko einzugehen.
Der Vergleich ist aus mehreren Gründen ratsam. Erstens variieren die Gebühren zwischen den verschiedenen Anbietern, so dass sich durch einen Vergleich Kosten einsparen lassen. Zweitens können auch die Leistungen und Einschränkungen je nach Anbieter variieren.
Nein, das tut sie definitiv nicht. Die SCHUFA speichert lediglich Daten, hat aber keinen Einfluss darauf, ob du ein Girokonto bekommst oder nicht. Diese Entscheidung trifft ausschließlich die Bank, bei der du das Konto beantragst. Bei der Antragstellung für das Girokonto musst du der SCHUFA-Auskunft zustimmen.
Grundsätzlich nein, denn die Banken richten ein solches Girokonto in der Regel als Guthabenkonto ein. Das bedeutet, dass du weder einen Dispositionskredit erhältst, noch eine Kontoüberziehung geduldet wird.
Mit einem solchen Girokonto können Sie fast alle Funktionen nutzen, die auch ein klassisches Konto bietet. Das bedeutet, Sie können Onlinebanking betreiben, Überweisungen tätigen und Daueraufträge einrichten. Sie erhalten eine Kundenkarte zum Konto und oftmals sogar eine Prepaid- oder Debit-Kreditkarte. Einschränkungen bei den Leistungen gibt es lediglich in Bezug auf das Fehlen einer Bonitätsprüfung. Sie können das Konto nicht überziehen und erhalten keinen Kreditrahmen.
