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Geschrieben von: Robert Mertens

Seit 8 Jahren verfasse Ich Ratgeber zum Thema SCHUFA und Bonitätsprobleme

Letztes Update: 

(*) Hinweis zu Affiliate Links & Finanzierung

Einen Kredit trotz SCHUFA bekommen: So geht’s!

Einen Kredit trotz eines SCHUFA-Eintrags und/oder einer schlechter Bonität zu erhalten, kann in Deutschland recht schwierig sein. So gut wie jede große Bank führt vor der Kreditvergabe umfangreiche Überprüfungen bei der SCHUFA, Bürgel und anderen Kredit-Informationsgesellschaften durch. Hier reichen teilweise nur geringste Bedenken oder ein mittelmäßiger Score aus, um den Wunschkredit platzen zu lassen.

Eine Lösung bieten private Kreditunternehmen und Kreditvermittler, die in einem bestimmten Rahmen Kredite ohne SCHUFA-Prüfung vergeben. In den nachfolgenden Absätzen stellen wir Ihnen die einzelnen Anbieter vor:

Kurzüberblick:

  • Eine Lösung, um einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag oder schlechter Bonität zu erhalten, bieten private Kreditunternehmen und Kreditvermittler, die Kredite ohne SCHUFA-Prüfung vergeben.
  • Seriöse Anbieter und Vermittler von schufafreien Krediten sind u.a. Bon-Kredit, Creditolo, Maxda und smava.
  • Es wird empfohlen, Angebote der verschiedenen Kreditvermittler einzuholen und die Konditionen sorgfältig zu vergleichen, um das beste Angebot zu finden.
  • Kredite ohne SCHUFA-Prüfung können teurer sein, da ein höherer Zinssatz und möglicherweise der Abschluss einer Rechtsschuldenversicherung erforderlich sind.
  • Seien Sie vorsichtig bei Kreditangeboten, die im Voraus Gebühren erheben oder unübliche Sicherheiten verlangen, die Vertragsunterlagen nur per Nachnahme verschicken oder zusätzliche Beratungs- und Versicherungsverträge verkaufen.
  • Ein seriöser Anbieter hält sich an gesetzliche Vorgaben zur Kreditvergabe, einschließlich des effektiven Jahreszinses und transparenter Kreditkonditionen.
  • Kredite ohne SCHUFA können mit Risiken verbunden sein, wie einem erhöhten Überschuldungsrisiko und höheren Zinsen.
  • Vor- und Nachteile von Krediten ohne SCHUFA sollten sorgfältig abgewogen werden, und es ist ratsam, sich an Schuldnerberatungen zu wenden, wenn ein Kreditantrag abgelehnt wird.

Übersicht der Vermittler und Anbieter

Diese Vermittler bieten klassische Raten- und Sofortkredite trotz schlechter SCHUFA-Scores oder sogar ohne SCHUFA-Prüfung an:

Bon-Kredit

bon-kredit logo

Unsere Empfehlung! Bon-Kredit ist ein privater Kreditvermittler, der schon seit über 40 Jahren am Markt ist. Bon-Kredit arbeitet mit mehreren Banken zusammen, um für Sie einen Kreditgeber zu finden – auch bei schlechtem SCHUFA-Score und teilweise sogar mit Sofortzusage! Darüber hinaus bietet das Unternehmen auch extra Kredite ohne SCHUFA-Prüfung an.

Die Kreditanfrage ist an sich kostenlos. Eine Provision für die Leistung von Bon-Kredit fällt nur bei einer erfolgreichen Vermittlung an. Bon-Kredit hat schon mehr als 160 Kredite an unsere Leser vermittelt.

Mehr Details
Anbieter Master Media Group AG
Antragskosten 0,00€
Nettodarlehensbetrag 1.000€ bis 100.000€
Laufzeit von 12 bis 120 Monaten
Zinssatz Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Effektiver Jahreszins Ab 4.90% bis 15.90%
Gebundener Sollzins Ab 4.83% bis 15.49%
Umschuldung möglich Ja
Sondertilgung möglich jederzeit kostenlos möglich
Kreditversicherung Optional
Kreditanfrage Online
Kreditzusage Sofort nach Kreditantrag

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Bewertungen für
Bon-Kredit (Stand 07/21)
NoteBewertungen
ekomi.de4.9/511.800
financer.com2.9/53.700


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Creditolo

creditolo logo

Auch Creditolo ist ein privater Kreditvermittler, der mit mehreren Banken zusammenarbeitet, um Menschen mit Bonitätsproblemen erfolgreich einen Kredit zu vermitteln. Die unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage für Kredite mit und ohne SCHUFA-Prüfung im Rahmen von 1.000€ bis 100.000€ erfolgt online über die Website von Creditolo.de. Einen Bescheid erhalten die Interessenten in kürzester Zeit.

Auch hier entstehen dem Interessenten keine Vorkosten und eine Provision für die Leistung von Creditolo fällt für den Kreditnehmer nur an, wenn erfolgreich vermittelt wird. Creditolo hat schon erfolgreich für über 100 unserer Leser einen Kredit vermittelt.

Mehr Details
Anbieter creditolo GmbH
Antragskosten 0,00€
Nettodarlehensbetrag 1.000€ bis 50.000€
Laufzeit von 12 bis 84 Monaten
Zinssatz Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Effektiver Jahreszins 2.75% bis 17.99%
Gebundener Sollzins 2.72% bis 15.30%
Umschuldung möglich Ja
Sondertilgung möglich jederzeit möglich, ggf. Kosten durch Partnerbank
Kreditversicherung Optional
Kreditanfrage Online oder Telefon
Kreditzusage 24 Stunden nach Kreditantrag

Kundenbewertungen anzeigen

Bewertungen für
Creditolo (Stand 07/21)
NoteBewertungen
trustpilot.comHervorragend (4,3)493
financer.com3.8/58.351


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Maxda

maxda logo

Unsere Empfehlung! Der Kreditvermittler Maxda wird vielen Menschen ein Begriff sein. Das Unternehmen ist aus Funk- und TV-Werbung bekannt und ist einer der größten Finanzdienstleister in Deutschland. Maxda ist unter anderem spezialisiert auf die Vermittlung von Spezialkrediten ohne SCHUFA-Eintrag im Rahmen von 3.000€ bis 100.000€. Interessenten können ganz kostenlos und unverbindlich eine Sofortkredit-Anfrage stellen und erhalten innerhalb kürzester Zeit einen Bescheid.

Eine Provision für die Leistung von Maxda fällt nur an, sollte ein Kredit erfolgreich vermittelt werden. Neben Bon-Kredit ist Maxda eine der sichersten Adressen, wenn es um einen schufafreien Kredit geht. Bisher hat Maxda schon für über 130 unserer Leser erfolgreich einen Kredit vermittelt.

Mehr Details
Anbieter Maxda Darlehensvermittlungs GmbH
Antragskosten 0,00€
Nettodarlehensbetrag 1.500€ bis 250.000€
Laufzeit von 12 bis 360 Monaten
Zinssatz Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Effektiver Jahreszins 3.99% bis 15.95%
Gebundener Sollzins 3.92% bis 14.75%
Umschuldung möglich Ja
Sondertilgung möglich jederzeit möglich
Kreditversicherung Optional
Kreditanfrage Online
Kreditzusage 24 Stunden nach Kreditantrag

Kundenbewertungen anzeigen

Bewertungen für
Maxda (Stand 07/21)
NoteBewertungen
trustpilot.comGut (4.0)2.217
ekomi.de4.8/518.168
financer.com3.8/52.700


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smava

smava logo

Die smava GmbH wurde im Jahr 2005 gegründet und hat ihren Hauptsitz in Berlin. Zwei Jahre später nahm smava seinen Betrieb als erstes deutsches Fintech-Unternehmen auf und etablierte den ersten Kreditmarktplatz mit Peer-to-Peer-Krediten (P2P) in Deutschland.

Kreditnehmer profitieren von einem umfangreichen Marktüberblick: Sie können zwischen über 70 Krediten von mehr als 20 Banken und weiteren Kreditvergabepartnern wählen. Pro Jahr vermittelt das Berliner Unternehmen Kredite im Gesamtwert von mehr als 1 Milliarde Euro. Verbrauchern mit einer mäßigen oder schlechteren Bonität bietet smava ebenfalls eine zuverlässige Kreditlösung.

Die privaten Kreditgeber auf der smava-Plattform investieren ihr Geld ebenfalls in Kreditnehmer mit mäßigen Bonitätsklassen. Bei dem beliebten „Kredit von Privat“, den smava in Zusammenarbeit mit der renommierten Fidor Bank AG anbietet, übernehmen sie die Finanzierung des Kredits.

Vorteile Nachteile
  • auch für Freiberufler und Selbstständige geeignet
  • eine Anfrage ist stets kostenlos und unverbindlich
  • alle Anfragen sind SCHUFA-neutral
  • eine Beantragung ist online und ohne Papierkram möglich
  • online, ganz ohne Papierkram möglich
  • die Rückzahlung kann jederzeit kostenfrei durchgeführt werden
  • je nach individuellem Risiko können die Zinssätze vergleichsweise hoch sein
So funktioniert die Finanzierung mit dem Kredit von Privat über smava
  • Als Erstes müssen Sie Ihren individuellen Finanzierungswunsch auswählen. Zu diesem Zweck geben Sie einen Betrag von 1.000 bis 50.000 Euro und eine passende Laufzeit von bis zu 84 Monaten ein. Durch diese Kombination werden Ihr individueller Zinssatz und die Höhe Ihrer monatlichen Raten bestimmt.
  • Im nächsten Schritt geben Sie alle benötigten persönlichen Daten von sich ein. Durch diese können sämtliche Kreditvoraussetzungen wie Ihr Wohnsitz, Ihr Alter und Ihr Girokonto inklusive verfügbarem Einkommen genau überprüft werden. Anhand der Höhe Ihres verfügbaren Einkommens können potentielle Kreditgeber präzise beurteilen, ob Sie überhaupt als Kreditnehmer infrage kommen und die Raten des Kredits zurückzahlen können.
  • Alle eingegebenen Daten werden ausschließlich über eine gesicherte SSL-Verbindung übertragen. Darüber hinaus unterliegen Ihre persönlichen Daten dem Datenschutz. Dieser wird jedes Jahr aufs Neue vom deutschen TÜV überprüft und zertifiziert.
  • Im dritten und letzten Schritt wählen Sie ein passendes smava-Angebot aus. Danach erhalten Sie alle passenden Angebote für einen Kredit von privaten Geldgebern trotz negativer SCHUFA. Benötigen Sie eine Finanzierung trotz SCHUFA-Eintrag, wählen Sie einfach ein passendes Kredit von Privat-Angebot bei smava
  • Die privaten Geldgeber investieren erfahrungsgemäß recht schnell. In der Regel werden die Investitionen bereits innerhalb von 24 Stunden getätigt. Aktuell dauert es im Durchschnitt – von der Antragstellung bis zur erfolgreich abgeschlossenen Kreditfinanzierung – gerade einmal 6,5 Minuten. Somit wird Ihnen das Geld zeitnah ausbezahlt.
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Bewertungen für
Smava (Stand 10/18)
NoteBewertungen
smava.de4.7/5 684
ekomi.de4.9/52194
trustpilot.comGut209


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Auxmoney

auxmoney logo

Auxmoney fungiert als Vermittler zwischen privaten Investoren und Kreditnehmern. Um bei Auxmoney einen Kredit zu erhalten, muss man eine Ausschreibung anlegen, bei der man mehr über sich und seinen Kreditwunsch darlegen muss. Außerdem holt Auxmoney alle wichtigen Daten bei der SCHUFA und anderen Instituten ein, um die Investition und die Risiken für die potentiellen Investoren transparent zu halten. Hier stellen Ihnen also mehrere Privatleute die volle Kreditsumme zur Verfügung.

Die Abwicklung und die Bereitstellung des Geldes geht zügig und direkt über Auxmoney als zentraler Ansprechpartner. Die Chance bei Auxmoney seinen Wunschkredit zu erhalten, ist – je nach Betrag – sehr hoch und die Finanzierungsquote liegt bei 70 Prozent! Je nach Risikoeinstufung variiert der Zinssatz. Hier erhalten auch Interessenten mit sehr schlechten SCHUFA-Scores einen Kredit, sofern sie sich gut und vertrauenswürdig verkaufen.

Mehr Details
Anbieter Auxmoney GmbH
Antragskosten 0,00€
Nettodarlehensbetrag 1.000€ bis 50.000€
Laufzeit von 12 bis 84 Monaten
Zinssatz Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Effektiver Jahreszins 9.52% bis 17.91%
Gebundener Sollzins 5.50% bis 15.25%
Umschuldung möglich Ja
Sondertilgung möglich jederzeit möglich
Kreditversicherung Optional
Kreditanfrage Online
Kreditzusage 24 Stunden bis mehrere Tage

Kundenbewertungen anzeigen

Bewertungen für
Auxmoney (Stand 07/21)
NoteBewertungen
ekomi.de4.8/59.600
check24.de4.42/52.300
trustpilot.comGut (4.1)360
financer.com4.0/59.200


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Vergleich: Konditionen der Anbieter von schufafreien Krediten

In der Vergleichstabelle können Sie die wichtigsten Konditionen direkt miteinander vergleichen. Besonders interessant sind hierbei natürlich die Angaben zur Zinssatzspanne der Anbieter. Je niedriger die Zinssätze, desto geringer ist am Ende auch die Schuldsumme.

Bon-KreditCreditoloMaxdaAuxmoney
Bonitätsabfrage?NeinNeinNeinJa, zur Berechnung des Auxmoney-Scores
Antragskosten0,00€0,00€0,00€0,00€
Nettodarlehensbetrag1.000€ bis 100.000€1.000€ bis 50.000€1.500€ bis 250.000€1.000€ bis 50.000€
Laufzeit12 bis 120 Monaten12 bis 84 Monaten12 bis 360 Monaten12 bis 84 Monaten
ZinssatzDer Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
Effektiver Jahreszins4.90% bis 15.90%2.75% bis 17.99%3.99% bis 15.95%9.52% bis 17.91%
Gebundener Sollzins4.83% bis 15.49%2.72% bis 15.30%3.92% bis 14.75%5.50% bis 15.25%
KreditzusageSofort nach Kreditantrag24 Stunden nach Kreditantrag24 Stunden nach Kreditantrag24 Stunden bis mehrere Tage
Ansehen »Ansehen »Ansehen »Ansehen »

Wie aus der Tabelle ersichtlich, sind die Zinssätze bei Auxmoney grundsätzlich höher als bei den anderen Kreditvermittlern. Dazu kommt noch die Hürde, dass sich private Kreditgeber finden müssen, die Ihren Kreditwunsch finanzieren. Möchten Sie trotz Bonitätsproblemen einen Kredit aufnehmen, sind die Kreditvermittler – unseren Recherchen nach – meist die günstigere Wahl.

Bei den Kreditvermittlern Bon-Kredit, Creditolo und Maxda liegt die Zinsspanne in etwa gleich. Creditolo bietet mit 2.75% in der Theorie sehr günstige Zinsen. Ob diese auch Kunden mit Bonitätsproblemen oder einem SCHUFA-Eintrag angeboten werden, ist allerdings mehr als fraglich.

Unser Tipp ist daher: Holen Sie bei allen drei Kreditvermittlern ein unverbindliches Angebot ein und entscheiden Sie sich anhand des persönlich berechneten Zinssatzes für das günstigste Angebot.

Alle von uns aufgeführten Anbieter sind seriöse Unternehmen, die nachweislich Kredite ohne SCHUFA-Eintrag oder -Abfrage und trotz schlechtem SCHUFA-Score vermitteln können. Lassen Sie sich am besten von allen aufgeführten Anbietern (oben) ein kostenloses Kreditangebot unterbreiten und wählen Sie dann das beste Angebot für sich aus. Es entstehen Ihnen bei keinem der Anbieter Kosten für die bloße Kreditanfrage!

Alles Wissenswerte rund um Kredite und die SCHUFA

unterschied kredite ohne schufa kredite trotz schufa
Grafik: trotz-schufa.org
wissenswertes

Ein negativer SCHUFA-Eintrag schmälert Ihre Chancen auf einen Kredit (1). Viele Kreditanbieter werben aus diesem Anlass mit den Slogans „Kredit ohne SCHUFA“ oder “Kredit trotz SCHUFA”. Für die meisten Verbraucher klingt das unseriös. Deshalb wir haben für Sie getestet, was wirklich hinter den Slogans steckt. Es gibt, wie überall, auch in diesem Bereich schwarze Schafe, doch wir haben auch vertrauenswürdige Angebote gefunden. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie achten sollten, ohne am Ende in die Schuldenfalle zu tappen.

Was Sie zu Krediten “ohne SCHUFA” wissen sollten – auf einem Blick:

  • 1. Es werden keine Ihrer bisherigen SCHUFA-Daten abgefragt und es wird auch kein weiterer Eintrag erzeugt.
  • 2. Der Kredit ist meist teurer als üblich. Sie zahlen einen höheren Zinssatz, aufgrund des vermehrten Arbeitsaufwandes und höheren Risikos für die Bank. Zumeist müssen Sie zusätzlich eine Rechtsschuldenversicherung abschließen – als Sicherheit für die Kreditgeber.
  • 3. Private Sicherheiten wirken sich positiv auf den Zinssatz aus und können diesen mindern. Denkbar wären eine Kapitallebensversicherung oder eine Berufsunfähigkeitsversicherung.
  • 4. Verfügen Sie über ein relativ hohes Einkommen, sind weniger Sicherheiten notwendig. Haben Sie ein geregeltes Einkommen in einem Angestellten-Verhältnis oder gar im öffentlichen Dienst, stehen Ihre Chancen noch besser. Sie können sich merken: Je höher Ihr Haushaltseinkommen, desto weniger Sicherheiten müssen Sie aufbringen.
  • 5. Schwarze Schafe erkennen Sie an hohen Versprechungen und Vorabzahlungen, die als „Bearbeitungsgebühren“ oder „Auslagen“ getarnt sind. Aber das ist nur einer von vielen Punkten. Lesen Sie zu diesem Thema später mehr.

Im Folgenden zeigen wir Ihnen, wie Sie den richtigen Kreditgeber finden, welche Voraussetzungen Sie meist erfüllen müssen und woran Sie unseriöse Angebote erkennen.

 

“Kredit ohne SCHUFA” – was ist damit genau gemeint?

kredit trotz schufa
© Grecaud Paul – Fotolia.com

“Schufafreies Darlehen” oder “Schweizer Kredit” sind andere Begriffe für Kredite ohne SCHUFA-Prüfung (2). Es suggeriert dem Verbraucher ein schnelles und unkompliziertes Darlehen. Der Unterschied zu einem herkömmlichen Darlehen der Bank: Die Kreditgeber beziehen keinerlei Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit in den Antrag ein. Ihre SCHUFA-Akte wird in diesem Fall nicht angefordert und es wird auch kein Eintrag darüber erzeugt.

Den richtigen Kreditgeber bzw. Kreditvermittler für Sie finden

kredit ohne schufa


Gehen Sie auf Nummer sicher, um unseriöse Kreditgeber zu meiden und vergleichen Sie mögliche Anbieter ganz genau. Folgende Fragen sollten Sie dabei immer im Hinterkopf haben:

  • 1. Wie hoch ist der effektive Jahreszins als Kreditzins?
  • 2. Fallen Gebühren für die Vermittlung und Bearbeitung an?
  • 3. Wie hoch sind die einzelnen Raten?
  • 4. Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
  • 5. Wie hoch ist die minimale und maximale Kreditsumme und Laufzeit?

Achten Sie sorgfältig auf alle Details und das Kleingedruckte des Kredits

kredit details
© deagreez – Fotolia.com

Leider gibt es keine einheitlichen Regeln bezüglich Ratenpausen oder kostenfreien Sondertilgungen (3). Achten Sie also auf etwaige Klauseln, die Aussagen zu diesen Themen treffen und lesen Sie sich aufmerksam die Verbraucherrechte durch (4).

Die Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit

Selbstverständlich ist ein Darlehen ohne vorherige Bonitätsprüfung nicht komplett bedingungslos möglich. Hier sehen Sie sämtliche Voraussetzungen auf einem Blick:

  • Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
  • Alleinstehende benötigen ein Mindesteinkommen von 1.100 €.
  • Ehepartner benötigen ein Mindesteinkommen von 1.600 €.
  • Sie dürfen nicht älter als 55-58 Jahre sein.

Diese Eckpunkte reichen in der Regel aus, um bei den von uns vorgestellten Anbietern einen Kredit von bis zu 5.000€ auch trotz SCHUFA- und Bonitätsproblemen zu erhalten. Sollten Sie einen größeren Betrag benötigen, müssen Sie zusätzliche Sicherheiten aufbringen. Es kann ein höheres Grundeinkommen verlangt werden oder Sie müssen anderweitig bürgen.

Vorsicht bei unseriösen Anbietern!

tipps

Es ist leider sehr schwer zu unterscheiden, welches Kreditangebot seriös und welches Betrug ist. Betrachten Sie jedes Angebot ganz genau und gehen Sie kritisch an die Auswahl Ihres künftigen Kreditgebers heran. Beachten Sie dabei folgende Kriterien, um schwarze Schafe zu vermeiden und einen seriösen Kreditvertrag abzuschließen:

Checkliste zum Erkennen seriöser Kredite ohne SCHUFA

  • Werden Sie skeptisch, wenn Ihnen Gebühren im Vorfeld des Kreditabschlusses erhoben werden. Sogenannte „Bearbeitungsgebühren“ oder „Erstattungen von Auslagen“ sind ein sicheres Indiz dafür, dass Sie es mit Betrügern zu tun haben.
  • Wenn keinerlei Sicherheiten Ihrerseits verlangt werden, stimmt etwas nicht und Sie sollten unbedingt die Finger von dem Angebot lassen.
  • Sie können sich die Vertragsunterlagen ausschließlich per Nachname schicken lassen? Das ist nicht üblich, denn hierbei würden Ihnen Kosten entstehen. Lassen Sie hier also Vorsicht walten – das könnte ein Betrugsversuch sein!
  • Seien Sie alarmiert, wenn Ihnen zusätzlich Beratungs- und Versicherungsverträge jeglicher Art verkauft werden. Das ist untypisch.
  • Sie erreichen niemanden außer der Beratungshotline? Dann werden Sie misstrauisch. Auch Hausbesuche sind unüblich und schon gar nicht auf Ihre Kosten.
  • Sollte Ihnen zusätzlich eine Insolvenzberatung angeboten werden, passen Sie auf, denn zumeist sind diese Berater unbefugt. Sie wollen lediglich Ihre Überschuldung ausnutzen.
  • Werden von Ihnen Blankoüberweisungen oder Gehaltsabtretungen erwartet, ist davon auszugehen, dass der Kreditgeber unseriös ist. Ihre Daten dürfen niemals an Dritte weitergegeben werden!
  • Erhalten Sie ein „Finanzierungsangebot“ anstelle eines Kredits, sollten Sie diesen Anbieter in jedem Fall meiden.
  • Achten Sie auf zweifelhafte Aussagen, wie “die Auszahlung Ihres Kredits sei nur noch Formsache” oder “kann vom Vermittler beeinflusst werden”.

Einen seriösen Anbieter erkennen Sie außerdem daran, dass alle vom Gesetz vorgeschriebenen Vorgaben zur Kreditvergabe eingehalten werden (siehe BMJV). Diese Vorgaben sind:

  • Der effektive Jahreszins muss angegeben sein
Details anzeigen

“Das Gesetz sieht unter anderem vor, dass in der Werbung für Verbraucherdarlehen ein Beispiel mit einem effektiven Jahreszins angegeben werden muss. Von diesem darf der Werbende erwarten, dass er mindestens zwei Drittel der aufgrund der Werbung zustande kommenden Verträge mit dem angegebenen oder einem niedrigeren effektiven Jahreszins abschließen wird.”

  • Beweislastumkehr bei Restschuldversicherungen
  • Details anzeigen

    Im Zusammenhang mit Restschuldversicherungen erfolgt eine Beweislastumkehr. Dadurch muss der Darlehensgeber beweisen, dass der Abschluss eines Vertrages über die Restschuldversicherung keine Voraussetzung für die Darlehensvergabe oder für die Darlehensvergabe zu den vorgesehenen Vertragsbedingungen ist. Andernfalls muss er die Kosten der Restschuldversicherung in die Gesamtkosten und den effektiven Jahreszins einrechnen.

  • Beschränkung der Vorfälligkeitsentschädigung
  • Details anzeigen

    Verbraucherdarlehen können künftig ohne Einhaltung einer Frist jederzeit vorzeitig gekündigt werden. Die Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung des Verbraucherdarlehens wird auf ein Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (beziehungsweise auf 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr) beschränkt.

  • Transparente Kreditkonditionen durch vorvertragliche Information und Beratung
  • Details anzeigen

    Seit Juni 2010 ist gesetzlich klar definiert, worüber und wie ein Bankberater einen Kunden vor Abschluss eines Kreditvertrages informieren muss. Die strengen Regeln umfassen umfangreiche Transparenzvorschriften, damit der Darlehensnehmer in die Lage versetzt wird zu beurteilen, ob das Darlehen für ihn geeignet ist und seinen Vermögensverhältnissen gerecht wird.

    Wesentliche Grundlage dafür ist die gesetzlich vorgeschriebene „Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite“. Darin findet man unter anderem Angaben über sämtliche Kosten, das Widerrufsrecht, das Recht auf vorzeitige Rückzahlung und die Folgen eines Zahlungsverzugs. Strikte Informationsvorgaben – zum Beispiel für die Angabe von Kreditkonditionen wie Laufzeit und effektiver Jahreszins – sollen den Vergleich von Kreditangeboten erleichtern.

    Insbesondere die Kreditkosten müssen transparent sein. Daher werden die Kosten einer Restschuldversicherung grundsätzlich in die Gesamtkosten des Kredits eingerechnet und fließen somit in die Berechnung des effektiven Jahreszinses ein. Nur wenn der Abschluss der Restschuldversicherung für den Verbraucher freiwillig war, der Verbraucher also den Kredit auch ohne Restschuldversicherung zu denselben Konditionen erhalten hätte, gilt dies nicht.

    Die Standardinformationen zu den Kreditkonditionen sind ein elementarer Bestandteil jedes Kreditangebotes. Dieses Dokument muss dem Verbraucher vor Vertragsschluss überreicht werden, sodass er die Möglichkeit hat, es mit nach Hause zu nehmen und in Ruhe zu prüfen.

    Achten Sie auch darauf, dass für Sie ersichtlich ist, um welche Kreditart es geht und alle oben genannten Faktoren in der Beispielrechnung aufgeführt sind. Nur so haben Sie eine seriöse Chance darauf abschätzen zu können, welche Gesamtkosten der Kredit mit sich bringt.

    Weitere Hinweise dazu gibt auch die Verbraucherzentrale auf ihrer Website.

    So erhöhen Sie Ihre Kredit-Chancen

    kredit ohne schufa chancen
    © weyo – Fotolia.com

    Für einen potenziellen Kreditgeber bzw. ein Kreditinstitut sind Sicherheiten das Wichtigste. Je mehr Sie davon mitbringen, desto positiver fällt Ihre Bonitätsprüfung aus (5). Sicherheiten können neben dem Einkommen Immobilien oder Lebensversicherungen sein, da sie einen Vermögenswert darstellen, der die jeweilige Bank absichert.

    Prüfen Sie zunächst Ihre Einkünfte und stellen eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung auf, um sich einen ersten Überblick über die eigene Kreditwürdigkeit zu verschaffen. Mit dem zur Verfügung stehenden Einkommen lässt sich zunächst schätzen, welche Kreditsumme Sie sich leisten können.

    Sollten Sie einen Ehepartner oder Mitantragsteller haben, stehen Ihre Chancen noch besser, da Sie über mehr Einkommen verfügen. Sie müssen nicht verheiratet sein, um mit Ihrem Partner gemeinsam einen Kredit zu beantragen. Denkbar wären auch Geschwister oder Eltern. Die Bank bewertet einen Mitantragsteller als zusätzliche Sicherheit, wenn es zu einer Pfändung kommen sollte. Ihr Chancen können Sie so also grundsätzlich steigern.

    Wenn Sie Ihre Chancen erhöhen wollen, sollten Sie…

    • …einen Mitantragsteller haben.
    • …Immobilien besitzen.
    • …eine Lebensversicherung haben.
    • …über einen Bausparvertrag verfügen.
    • …sonstige Vermögenswerte besitzen.

    Überdenken Sie im Vorfeld gewissenhaft, ob es tatsächlich ein schufafreier Kredit sein soll. Sprechen Sie zunächst ausführlich mit Ihrer Bank und suchen Sie gemeinsam eine Lösung. Es kann Ihnen allerdings niemals im Vorfeld garantiert werden, dass Sie die gewünschte Kreditsumme auch gestattet bekommen.

    Wer bekommt einen Kredit trotz SCHUFA-Problemen bewilligt?

    chancen erhöhen

    Üblicherweise gibt es Kredite ganz ohne SCHUFA-Abfrage oder trotz Bonitätsproblemen nur für Arbeitnehmer und Beamte. Dabei spielt das Alter eine ebenso wichtige Rolle und ist entscheidend für die Gewährleistung eines Kredits. Als Kreditinteressent muss man mindestens 18 Jahre alt sein, aber auch ein gewisses Höchstalter sollte nicht überschritten werden. Das Höchstalter bei der Kreditvergabe liegt bei 58 Jahren. Das Gehalt fällt ebenso stark ins Gewicht, denn das Nettoeinkommen sollte mindestens 1.000 Euro betragen. Zudem muss dieses Geld auf ein deutsches Konto eingehen und man muss deutscher Staatsbürger sein.

    Sind Sie Beamter oder Angestellter, haben Sie auch trotz Bonitätsproblemen gute Chancen. Studierende, Rentner oder Selbstständige haben es hingegen schwerer ein Darlehen im gleichen Rahmen bewilligt zu bekommen. Verfügen diese Personengruppen aber dennoch über ein regelmäßiges und im Zweifelsfall pfändbares Einkommen, gibt es doch noch eine Chance – geben Sie also nicht direkt auf!

    Die Risiken bei Krediten ohne SCHUFA-Prüfung

    schufa logo

    Zuerst ist es wichtig zu verstehen, welche Funktion die SCHUFA eigentlich hat. Sie dient nicht zuletzt auch zur Sicherheit des Kreditnehmers. Negative Einträge kommen nur zustande, wenn man fortwährend im Zahlungsrückstand ist oder die Bank einem den Kreditvertrag kündigt. Banken und Unternehmen sind aber bezüglich der Meldung negativer Vorfälle ebenfalls an Fristen gebunden. Erst nach Ablauf dieser Fristen dürfen Daten weitergegeben werden.

    Rechtsgültige Gerichtsurteile, bei denen es um versäumte Zahlungsverpflichtungen oder Darlehen geht, werden üblicherweise der SCHUFA gemeldet, ungeachtet dessen, ob die ausstehenden Zahlungen inzwischen oder kurz nach dem Urteil beglichen wurden. Dazu zählen auch Mahnbescheide vom Vollstreckungsgericht, auf die nicht fristgerecht Einspruch erhoben wurde. Doch das ist ein sehr langwieriger Prozess, währenddessen man sich in der Regel längst mit seinen Gläubigern friedlich geeinigt haben kann. Sucht man frühzeitig das Gespräch, wäre auch eine Umschuldung denkbar.

    Aus oben genannten Gründen kann es also relevant werden einen Kredit ohne vorherige SCHUFA-Prüfung zu beantragen. Doch dabei ist Vorsicht geboten, denn versucht man auf diesem Wege alte Verbindlichkeiten auszulösen, tappt man in die nächste finanzielle Verbindlichkeit mit einem sehr hohen Zinssatz.

    Wann ist ein Kredit ohne vorherige Bonitätsprüfung ratsam?

    kredit ohne bonitätsprüfung
    © jcomp – Fotolia.com

    Im Internet finden sich eine Vielzahl negativer Berichterstattungen über Anbieter für Kredite ohne Bonitäts- oder SCHUFA-Prüfungen. Nichtsdestotrotz sollte man differenzieren und sich nicht vorzeitig verunsichern lassen. Zumeist stecken dahinter frustrierte Antragsteller, bei denen kein Kreditvertrag zustande kam.

    Die häufigsten Ausschlusskriterien sind dabei nämlich fehlende Unterlagen oder die Missachtung der Kreditbedingungen. Diese Faktoren spielen bei einem herkömmlichen Bankenkredit allerdings eine ebenso wichtige Rolle und sagen somit nichts über die Seriosität der schufafreien Kreditanbieter aus.

    Es gibt durchaus eine Vielzahl von Unternehmen, die seriöse schufafreie Kredite anbieten. Natürlich ist es ebenso wichtig, welche Voraussetzungen Sie für einen Kreditantrag mitbringen. Stehen Sie finanziell auf beiden Beinen und wollen lediglich fernab der SCHUFA eine Finanzierung beantragen, kann ein Kreditangebot ohne die entsprechende Bonitätsabfrage die richtige Wahl sein. Wenn Sie zudem Bürgschaften oder andere Sicherheiten vorweisen können, wäre ein Kredit dieser Art keine Gefahr für Sie. Achten Sie aber immer darauf, dass der Zinssatz und die Kreditlaufzeit im Rahmen liegen.

    Ist es jedoch Ihre Intention einen alten überfälligen Kredit auszulösen, sollten Sie nicht auf eine Bonitätsprüfung verzichten. Dadurch verteuern Sie Ihre Schulden und bringen sich immer weiter in ein finanzielles Abhängigkeitsverhältnis.

    Vor- und Nachteile

    Betrachten Sie im Vorfeld der Kreditanfrage folgende Punkte:

    Vorteile:

    • negative Einträge bleiben geheim
    • kein neuer Eintrag in die Akte
    • Zinsvorteile bei hohem Einkommen
    • oftmals unbürokratische und anonyme Abwicklung
    • geringe Kreditlaufzeiten
    • Hausbank wird nicht über Kredit informiert
    • Darlehensgrund interessiert den Kreditgeber nicht

    Nachteile:

    • erhöhtes Überschuldungsrisiko
    • hinterlegte Sicherheiten können gepfändet werden
    • meist nur kleine Kreditsummen verfügbar
    • oft mit höheren Zinsen verbunden
    • es können Gebühren anfallen
    • Gefahr unseriöser Anbieter

    Es sprechen also einige Punkte für und gegen einen Kredits ohne Bonitäts- und SCHUFA-Prüfung. Haben Sie noch lange nach erledigten Altlasten negative Einträge und verfügen zwischenzeitlich über ein hohes Einkommen, ist ein Kredit ohne Überprüfung wahrscheinlich die einzige Möglichkeit. In so einem Fall bekommen Sie nämlich keinen Kredit bei einer “normalen” Bank gewährt, ungeachtet Ihres guten Einkommens.

    Bedenken Sie …

    Die Gefahr ist natürlich weiterhin, dass man sich überschuldet und nicht mehr Herr seiner finanziellen Verpflichtungen wird. Auch bei niedrigen Kreditsummen besteht die Gefahr ein finanzielles Risiko einzugehen. So etwas wie kostenfreie Sondertilgungen gibt es bei Krediten ohne SCHUFA nämlich nicht.

    Bei der Antragstellung eines solchen Kredits können einem jede Menge Steine in den Weg gelegt werden. Oftmals ist es für den Laien nur schwer zu erkennen, welcher Anbieter die besten Konditionen bereithält. Merken Sie sich, dass ein seriöser schufafreier Kredit keine Bearbeitungsgebühren und Vorleistungen veranschlagt.

    Der Antrag auf einen schufafreien Kredit wurde abgelehnt, was kann ich tun?

    kredit ohne schufa abgelehnt
    © eranicle – Fotolia.com

    Natürlich wird nicht jeder Kreditantrag gewährt. Die Annahmequote soll lediglich zwischen 10 und 15 Prozent liegen. Die wahren Gründe für eine Ablehnung sind meist nicht auszumachen und undurchsichtig. In den meisten Fällen liegt es bekanntlich an fehlenden Unterlagen oder mangelnden Grundvoraussetzungen für einen Kredit.

    Unsere Empfehlungen: Schauen Sie sich in diesem Fall nach Alternativen um und lassen Sie sich bei der Antragstellung helfen.

    Es gibt für solche Fälle Vereine oder Schuldnerberatungen, bei denen man sich kostengünstigen Rat einholen kann. Mit einem persönlichen Gespräch kann Ihre finanzielle Lage genau beleuchtet und nach Alternativen gesucht werden. Im Fokus steht immer Ihre Entschuldung, um Ihr finanzielles Leben wieder zu normalisieren.

    FAQ: Häufige Fragen zu Krediten ohne SCHUFA

    Wie hoch kann die Kreditsumme bei einem schufafreien Kredit maximal sein?

    Die Regel ist eine maximale Kreditsumme von 5.000 Euro. Da auch bei dieser Art von Krediten Sicherheiten vonnöten sind, werden zumeist nur geringe Kreditsummen bewilligt. Im Normalfall verfügen die Antragsteller über wenig Grundeinkommen und besitzen keine entsprechend hohen Sicherheiten.

    Benötigt man ein Mindesteinkommen für einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung?

    Ein Mindesteinkommen pro Monat in einer festgeschriebenen Summe ist auf jeden Fall erforderlich. Dies dient als Sicherheit für die Kreditgeber, falls es zu einem Kreditausfall kommen sollte. Dabei wird die Bonität in Abhängigkeit der SCHUFA nicht überprüft. Wird ein Darlehen nicht ordnungsgemäß zurückgezahlt, kann das Konto als Schuldenausgleich gepfändet werden. Zumeist wird auch ein unbefristetes sowie sicheres Arbeitsverhältnis gefordert. Gewisse Personen, wie Rentner, Studenten und Arbeitslose bekommen keinen Kredit ohne eine Überprüfung.

    Gibt es einen Unterschied zwischen einem Schweizer Kredit und dem Kredit ohne SCHUFA?

    Diese beiden Bezeichnungen werden synonym verwendet. Nennenswerte Unterschiede innerhalb der Kreditformen gibt es nicht.

    Wie hoch sind die Zinsen bei Krediten ohne SCHUFA?

    Hier muss mit einem Effektivzins zwischen 11,3 und 25,5 Prozent gerechnet werden. Die Zinsen liegen selbstverständlich über dem Durchschnitt im Vergleich zu einem herkömmlichen Dispokredit.

    Gibt es noch andere Alternativen zu Krediten ohne SCHUFA?

    Banken haben Ihre Gründe, weshalb sie Kredite verwehren. Oftmals gehen diese mit bestehenden Schulden und unzuverlässiger Schuldentilgung einher, sodass die Bonität negativ eingestuft wird. Es gibt in Deutschland flächendeckend Schuldnerberatungen, wo man sich – meist kostenlos – beraten lassen kann.

    Bekommt man als Arbeitsloser einen Kredit ohne SCHUFA?

    Allgemein ist es nicht möglich als Arbeitsloser einen Kredit zu bekommen, da seriöse Anbieter immer eine finanzielle Sicherheit verlangen. Nur so können Sie eine fristgerechte Rückzahlung gewährleisten. Sollte es diese Option für Arbeitslose doch geben, verlangen die Kreditgeber immens hohe Zinsen und Gebühren, um das kalkulierbare Risiko auszugleichen. Außerdem kann es passieren, dass Sie einen zusätzlichen Bürgen brauchen, was nicht zuletzt auch für Sie sehr hilfreich sein kann.
    In der Situation der Arbeitslosigkeit sollte man sich jedoch immer fragen, ob eine finanzielle Belastung überhaupt tragbar ist.

    Ist ein schufafreier Kredit für Selbstständige geeignet?

    Selbstständige und Freiberufler haben es im Allgemeinen schwer – sie gelten als Risikogruppe. So ist es auch bei den Kreditangeboten, bei denen keine SCHUFA-Prüfung stattfindet. Ein Kredit ist für Selbstständige und Freiberufler, vor allem in der Anfangszeit, fast ausschließlich als Darlehen von Privatanbietern denkbar – z.B über Auxmoney. Ohne hohe Sicherheiten oder einen liquiden Bürgen stehen die Chancen nur schlecht, einen Kreditantrag bewilligt zu bekommen. Ausnahmen werden allerdings für Ärzte und Juristen gemacht, da ihr Einkommen als beinahe sicher gilt und vergleichbar mit dem eines Festangestellten eingestuft wird.

    Quellen, Fußnoten, Links

    Author
    Robert Mertens

    Experte rund um das Thema SCHUFA und Bonität

    Ich bin Robert Mertens, ein erfahrener Autor und Experte rund um das Thema negative SCHUFA-Einträge und schlechte Bonität. Mit über 60 verfassten Artikeln und Gastbeiträgen in renommierten Zeitungen habe ich mich seit 2015 auf trotz-schufa.org als verlässliche Quelle für hochwertige, seriöse Informationen etabliert.

    Obwohl ich keine formale Ausbildung im Finanzwesen habe, habe ich durch mein BWL- sowie VWL-Studium viel über Finanzen gelernt und mir darüber hinaus durch intensive Recherche sowie den Austausch mit Experten ein fundiertes Wissen aufgebaut.

    Meine Artikel bieten Ihnen verlässliche und gut recherchierte Inhalte, die Ihnen dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen. Ich möchte, dass Sie Ihre finanzielle Situation verbessern können und auch trotz negativer SCHUFA-Einträge oder schlechter Bonität, alle für das Leben notwendigen Verträge abschließen können.

    Kontaktieren Sie mich gerne, wenn Sie weitere Unterstützung benötigen.